Có khả thi để cải thiện giải pháp Mobile banking trong vài ngày, sử dụng UX/UI Fintech? Nhiều người tin rằng để cải thiện, cần thời gian và đầu tư tài chính đáng kể. Nhưng sự thật không hẳn như vậy. Bạn có thể ngay lập tức tăng độ hài lòng bằng cách xoa dịu những khó khăn của họ. Trên thực tế, với việc đọc bài 20 mẹo thiết kế UX/UI Fintech này. Bạn có thể xác định được các điểm có thể dùng sức mạnh của UX/UI Fintech để cải tiến. Nhờ đó với một chút nỗ lực, bạn đã ​có thể đạt được kết quả tuyệt vời. 

Viết bởi Alex – Founder/ CEO/ UX Strategist  & Inese – Lead UX Architect & Consultant & Tamara – UX Architect & Consultant at UXDA

https://www.theuxda.com/blog/top-20-financial-ux-dos-and-donts-to-boost-customer-experience

Trong thời đại kỹ thuật số, UX là yếu tố phân biệt doanh nghiệp thành công với thất bại. Quan trọng là phải tập trung tận dụng tối đa tương tác khách hàng với ứng dụng của bạn.

Theo luật Pareto, có khoảng 80% khách hàng chỉ sử dụng 20% tính năng mà ứng dụng tài chính cung cấp.

Cải thiện tính năng chính có thể tăng nhanh & đáng kể sự hài lòng tổng thể cho người . Hơn nữa, có thể thực hiện trong thời gian và nguồn lực tài chính ít hơn đáng kể.

Việc cần làm là xác định tình huống gây ra khó khăn, giải quyết nó theo cách đơn giản hóa. Với sự trợ giúp của UX/UI Fintech.

Điều này ngay lập tức nâng cao trải nghiệm tổng thể cho sản phẩm tài chính kỹ thuật số và đổi lại, nó sẽ tưởng thưởng cho bạn bằng sự trung thành của khách hàng.

Cuộc khủng hoảng toàn cầu diễn ra. Chúng ta có minh chứng rõ ràng về tầm quan trọng của việc thích ứng. Nhờ đó tạo ra các cải tiến đáng kể trong thời gian ngắn mà không cần quá nhiều nguồn lực.

Thời đại này hóa ra rất tàn nhẫn với những doanh nghiệp không chịu cải thiện. Người dùng đang gặp khủng hoảng không sẵn lòng tha thứ cho những thiếu sót. Họ cũng không kiên nhẫn chờ đợi việc sửa lỗi. Họ cần một giải pháp hoàn hảo ngay lập tức. Hoặc đơn giản là họ chuyển qua giải pháp thay thế khác phù hợp mong đợi của họ hơn. Tương tự với những quy luật đời thường của chúng ta trong thời đại kỹ thuật số. 

Cải thiện 20% không có nghĩa là nên bỏ qua 80% còn lại. Trong ngắn hạn, tập trung vào 20% kịch bản chính cho phép bạn nhanh chóng đạt kết quả trông đợi. Điều này sẽ tạo động lực cho bạn, cũng như dịch vụ tài chính. Cải thiện UX ở cấp độ sâu hơn cũng tốt cho khách hàng vì họ thấy bạn có quan tâm. Về lâu dài, liên tục cải tiến UX sẽ là chìa khóa giữ sự hài lòng & trung thành của khách hàng.

Trên 5 năm qua, đội ngũ UX của UXDA đã thu thập hàng ngàn ví dụ flow tài chính. Chủ yếu về các loại trở ngại khác nhau mà người dùng phải đối mặt. Để dẫn dắt bạn bằng các ví dụ thực tế. Đội ngũ UX đã chọn lọc 20 giải pháp UX/UI Fintech thú vị nhất. Với cơ sở dữ liệu trên 200 giải pháp tài chính độc nhất của UXDA. Gồm các sản phẩm tài chính BFSI(Banking, financial services and insurance industries) từ Châu Âu và Mỹ.

20 mẹo UX/UI Fintech gồm những điều nên & không nên để mang đến UX ngân hàng tuyệt vời. Chúng tôi đã thêm mô tả chi tiết cho những ví dụ đó. Bạn có thể hiểu vấn đề nằm ở đâu. Các bước chính xác bạn cần thực hiện theo thứ tự để đơn giản hóa trở ngại này. Biến nó thành trải nghiệm thú vị.

1. Đảm bảo đăng nhập nhanh chóng và mượt mà

Khách hàng có thể khó chịu tột cùng. Đó là khi muốn kiểm tra số dư/ chuyển tiền nhưng việc đăng nhập chẳng khác gì một cuộc chiến. Họ muốn đầu hàng và quyết định quay lại sau khi họ có nhiều thời gian hơn. Đây chắc chắc không phải cách để gắn kết với khách hàng. Họ có thể chấp nhận nó trong khoảng ngắn hạn. Nhưng sau cùng, họ có thể sẽ chuyển qua ​​ứng dụng có giải pháp đăng nhập nhanh chóng, mượt mà.

Từ góc độ người dùng: đăng nhập dễ dàng, cho phép truy cập đơn giản đồng thời lưu ý đến tính bảo mật là những điều quan trọng.

Theo quan điểm của người dùng, sinh trắc học là cách đăng nhập nhanh và tốt nhất. Nhưng không may, không phải tất cả các ngân hàng đều sử dụng giải pháp này. Tuy nhiên, có thể đơn giản hóa quá trình đăng nhập bằng cách áp dụng kiến thức về UX/UI Fintech. Gồm cả các tính năng giao diện người dùng đơn giản.

Đừng

• Màn hình quá tải bởi vô vàn lựa ch​​ọn
• Nhấn mạnh sai thành phần
• Hai (hoặc nhiều) lựa chọn có ý nghĩa tương tự nhau

Hãy làm

• Nhấn mạnh mục tiêu chính của người dùng
• Nhìn đơn giản, tập trung chỉ chức năng chính
• Nêu thẳng ý nghĩa của tính năng

Trở ngại

Nếu nhìn qua ví dụ bên trái, bạn có thể thấy khá nhiều lựa chọn. Vài người tin rằng đây là cách đúng đắn để có được lòng trung thành của người dùng. Quá nhiều lựa chọn và tính năng sẽ khiến người dùng bối rối, gây quá tải nhận thức não bộ. Não bộ tự động phân tích tất cả lựa chọn trên màn hình. Cố tìm kiếm lựa chọn giúp họ đạt mục đích. Việc đó mất khá nhiều nỗ lực, thời gian và năng lượng. 

Ở ví dụ bên trái, thứ đầu tiên người dùng thấy là button “Credit card”. Đây có thực sự là lý do chính người dùng mở ứng dụng tài chính? Với hầu hết người dùng, mục đích chính ở giai đoạn này là truy cập vào ứng dụng. Họ đang trông đợi thông tin và tính năng giúp họ làm điều đó. 

ở ví dụ trên, 1 màn hình có 2 lựa chọn tương tự nhau cũng gây bối rối. Người dùng phải chọn nhấn vào ”Not registered – chưa được đăng ký”? Hay “Apply for a Business Current Account/ Personal Current Account” ? (Đăng ký tài khoản Doanh nghiệp hiện tại/ Tài khoản Cá nhân hiện tại). Điều đó có thể gây bối rối và khiến họ tự hỏi, “Tôi nên chọn gì?”. “Chúng giống hay khác nhau?”. “Điều gì xảy ra nếu tôi nhấn vào một trong những lựa chọn đó?” v.v.. Vậy nên cần tạo ra màn hình hoàn toàn rõ ràng và tường minh. Ít nhất là để khách hàng biết chính xác phải làm gì, tùy thuộc tình huống cụ thể.

Giải pháp dùng UX/UI Fintech

Đừng khiến người dùng của bạn phải suy nghĩ. Cho họ tất cả các câu trả lời trước khi họ tìm kiếm nó. Quá nhiều lựa chọn là nguyên nhân tê liệt khả năng quyết định. Và cuối cùng không thứ gì được thực hiện cả.

Thiết kế nên nhấn mạnh vào ngữ cảnh chính để dẫn người dùng đến màn hình cụ thể. Hỏi chính bạn, vì sao người dùng đi đến màn hình này? Mục tiêu cần đạt được là gì? Lý tưởng là một màn hình nên trả lời chỉ một câu hỏi chính. Nhìn vào ví dụ bên phải, chuyển đổi UX/UI Fintech mà UXDA thực hiện cho Bank of Jordan. Bạn có thể thấy mục tiêu chính trên chính màn hình đó, đó là đăng nhập vào dịch vụ. Nên thiết kế nhấn mạnh vào các trường đăng nhập và button thực hiện điều đó.

Đặt mình vào vị trí người dùng để nhìn lại sản phẩm tài chính của bạn. Việc đăng nhập có dễ dàng không ? Đã nhấn mạnh đúng chỗ chưa ? Còn gì gây nhầm lẫn cho người dùng không ?

Khi xác định được kịch bản chính của màn hình, cũng nên chú ý đến các kịch bản phụ. Còn lý do nào khác ngoài việc đăng nhập để đưa khách hàng đến màn hình này ? Những khó khăn nào có thể nảy sinh mà khách hàng cần hỗ trợ ngay lập tức? Các tính năng để giải quyết những câu hỏi trên cũng nên được bổ sung vào màn hình này.

Mặc dù quan trọng nhất vẫn là nhấn mạnh việc đăng nhập. Cung cấp Cho người dùng khả năng truy cập dịch vụ hỗ trợ cơ bản. Hoặc gợi ý cho người dùng mới lựa chọn tham gia dịch vụ tài chính cũng khá quan trọng. Nghĩ về chức năng quan trọng nhất trên màn hình thay vì hiển thị tất cả các tùy chọn. Ví dụ, cung cấp một lựa chọn truy cập “Help/Support”. Đừng làm lộn xộn màn hình với tất cả tùy chọn trợ giúp như: số ĐT, danh sách chi nhánh. 

Những bước cơ bản đó có thể tạo nên sự khác biệt lớn. Bạn có thể dễ dàng xem lại màn hình đăng nhập hiện tại. Sau đó trả lời tất cả các câu hỏi được đề cập ở trên.

Bí kíp bỏ túi

Tập trung vào ngữ cảnh chính của màn hình và nhấn mạnh nó. Đừng quên ngữ cảnh phụ cũng có thể mang lại giá trị. Đánh giá các tùy chọn. Giữ tùy chọn thực sự quan trọng để đạt được mục tiêu người dùng, và loại bỏ phần còn lại.

2. Điều hướng rõ ràng và trực quan

Có một số ứng dụng tài chính được người dùng so sánh với một khu rừng. Người dùng phải vượt qua “một rừng” chức năng dày đặc để đến đích. Đó không phải là một chuyến du hành nhanh chóng hay dễ chịu. 

Mục tiêu chính của UX ? Là giúp người dùng đạt mục tiêu của họ nhanh chóng, dễ dàng nhất có thể. Đánh giá liệu ứng dụng của bạn có gợi lên cho người dùng cảm giác về một khu rừng không.

Thông thường, hóa ra người dùng thực sự chỉ sử dụng ⅓ chức năng hiện hữu. Loại bỏ những chức năng không cần thiết có thể khiến cho trải nghiệm dịch vụ dễ chịu hơn nhiều.

Chúng ta đang nói về thay đổi thông minh có thể thực hiện nhanh và tạo ra tác động lớn. Bạn nên dựa vào sự hữu ích của thanh điều hướng để hướng dẫn người dùng băng qua khu rừng.

Đừng:

• Tương tác dạng bánh xe – không trực quan
• Các thành phần bị hiển thị lộn ngược
• Điểm nhấn trên thanh điều hướng là Đăng xuất 

Hãy làm:

• Dễ dàng hiểu thanh điều hướng
• Nhấn vào ngữ cảnh chính
• Thanh điều hướng có khả năng truy cập từ mọi màn hình chính.

Trở ngại

Sẽ thật nản lòng cho người dùng khi họ không thể tìm được thông tin cần thiết trong vài giây. Đôi khi, thanh điều hướng trên ứng dụng tài chính khá khó hiểu. Và nhìn nó chẳng khác gì phải giải một câu đố.

Chúng tôi khuyên, không nên phức tạp hóa vấn đề. Giữ cho thanh điều hướng chính dễ dàng truy cập, đơn giản, dễ hiểu. 

Ở ví dụ bên trái. Có vẻ mục đích tạo ra thanh điều hướng dạng bánh xe là làm nổi bật, kích thích người dùng. Thật không may, kết quả cuối cùng lại khiến người dùng thấy khó hiểu hơn. 

Thanh điều hướng gợi nhớ đến vòng quay may mắn. Từ định luật UX, thật không thoải mái khi chữ lộn ngược. Ta chỉ có thể đọc nếu người dùng quay bánh xe hay quay thiết bị di động.

Vì đây là màn hình đầu tiên của ứng dụng, nó nên đáp ứng kỳ vọng của khách hàng. Cung cấp thông tin chính mà khách hàng đang trông đợi. Mặt khác, điểm nhấn chính của bản thiết kế lại là button đặt trong hình. Nó thúc giục người dùng logout khỏi ứng dụng. Dù cho điều đó bất hợp lý vì người dùng chỉ vừa đăng nhập xong.

Giải pháp dùng UX/UI Fintech

Một thiết kế giao diện hiệu quả đòi hỏi các thành phần được thiết kế thú vị. Nhưng hãy nghĩ kỹ nếu bạn đang cân nhắc một giải pháp điều hướng ít phổ biến. Hãy để người dùng khám phá ứng dụng tài chính với ít nỗ lực hơn. Điều đó sẽ mang lại cảm xúc tích cực và thúc đẩy khách hàng sử dụng ứng dụng thường xuyên. 

Đảm bảo là thanh điều hướng của bạn truy cập dễ dàng. Đồng thời, những thành phần khác không bị phá đám bởi nó. Người dùng nên thấy rằng thanh điều hướng chính sẽ luôn ở đó để hướng dẫn họ. Đồng thời nó không yêu cầu quá nhiều sự chú ý. 

Thêm nữa, đảm bảo là tiêu đề của thanh điều hướng được định dạng đúng và dễ hiểu. Khi đọc tiêu đề, não bộ người dùng sẽ tự động mường tượng ra những chức năng có thể có. Do đó tiêu đề cần phù hợp với những chức năng trong đó.

Bí kíp bỏ túi

Thanh điều hướng chính nên luôn ở đó để dẫn người dùng đi. Đồng thời cũng không quá nổi bật và ảnh hưởng các thành phần khác. Chú ý các tiêu đề của thanh điều hướng. Chúng nên được viết chính xác để không gây hiểu nhầm cho người dùng. 

3. Đừng giấu nhẹm số dư tài khoản

Với nhiều người, mục đích tối thượng của ứng dụng tài chính là để kiểm tra số dư tài khoản. Điều này cho phép họ cảm thấy mình có thể kiểm soát được số tiền đã dùng. Giúp họ đưa ra quyết định chi tiêu trong tương lai. 

Thông thường, số dư tài khoản cần được truy cập ASAP (càng sớm càng tốt). Đặc biệt khi người dùng đứng đợi ở cửa hàng và tự hỏi họ có đủ tiền để mua đồ. Tuy nhiên có nhiều ứng dụng tài chính khiến điều này trở nên khó khăn hơn mức cần thiết. Nếu không xem được số dư tài khoản nhanh chóng, người dùng sẽ cảm thấy vô cùng thất vọng.

Về mặt tâm lý, nó gây ra bất an về số tiền còn lại và lo ngại về nỗi xấu hổ khi thẻ bị từ chối thanh toán trước đông người.

Một trở ngại khác là số dư tài khoản không chỉ khó tìm mà còn gây nhầm lẫn. Người dùng cần nhanh chóng tìm ra mình còn bao nhiêu tiền để dùng. Không may, nhiều ngân hàng hiển thị số dư tài khoản cùng hạn mức tín dụng, tiền tiết kiệm. Điều đó khiến người dùng thực sự khó biết được họ đang có sẵn bao nhiêu tiền để dùng. Và bao nhiêu cần phải vay tín dụng.

Trở ngại

Thông tin quan trọng nhất và thường được dùng thì nên dễ dàng truy cập chỉ trong vài giây. Người dùng trông đợi thấy được số dư tài khoản ngay sau khi đăng nhập.

Đừng

• Cần đi qua quá nhiều bước để xem được số dư tài khoản sau khi đăng nhập. (Với nhiều lần chạm vào màn hình)
• Nếu chỉ có một tài khoản duy nhất, không cần nhấn vào tài khoản để xem thông tin.

Hãy làm:

• Số dư tài khoản hiển thị ngay ở màn hình đầu tiên sau khi đăng nhập
• Có cái nhìn tổng quan sơ lược cho tất cả các tài​​ khoản
• Tài khoản chính cần được nhấn mạnh

Ở ví dụ bên trái, chúng ta có thể thấy màn hình đầu tiên sau khi đăng nhập. Người dùng cần nhấn một tài khoản và nhấn nút-kêu-gọi-hành-động “Konto auswählen” hoặc “Chọn một tài khoản”. Chỉ khi đó số dư tài khoản mới hiển thị. Trong trường hợp này, chỉ có duy nhất một tài khoản. Bước chọn tài khoản và nhấn thêm button để chấp nhận lựa chọn đó, hoàn toàn không cần thiết. 

Hầu hết người dùng xem số dư tài khoản của họ mỗi ngày, thường là nhiều lần một ngày. Người dùng phải tốn nhiều công sức và thời gian để thực hiện những bước không cần thiết. Sẽ khiến cho toàn bộ trải nghiệm ứng dụng trở nên phức tạp và khó chịu.

Giải pháp dùng UX/UI Fintech

Cung cấp cho người dùng thông tin quan trọng nhất một cách nhanh nhất có thể. Đừng ẩn số dư tài khoản. Đừng để người dùng phải nhấn qua những màn hình không cần thiết để thấy được số dư này. 

Ở ví dụ bên phải, bạn có thể thấy màn hình đầu tiên sau khi đăng nhập. Người dùng có thể thấy được tất cả những thông tin chính liên quan đến tài khoản. Thông thường, màn hình này là lý do để họ đăng nhập vào ngân hàng. Hãy chắc chắn rằng người dùng có thể ngay lập tức thấy được họ có bao nhiêu tiền. Cung cấp cái nhìn tổng quan đơn giản về các giao dịch gần đây của họ.

Những thông tin khác ở màn hình này có thể thay đổi theo sản phẩm tài chính của bạn. Nghiên cứu kỹ người dùng. Tìm ra được thông tin nào quan trọng nhất mà họ cần truy cập vào nhanh nhất. 

Nếu người dùng của bạn có nhiều tài khoản. Hãy chắc chắn hiển thị những số dư tài khoản của tất cả các tài khoản lên bảng điều khiển. Ngoài ra còn có tùy chọn là tổng hợp tất cả số dư tài khoản. Hiển thị con số tổng, tất cả dựa vào nhu cầu riêng của người dùng ứng dụng của bạn.

Thực hiện một kiểm tra nhỏ ở màn hình đầu tiên trên ứng dụng tài chính của bạn sau khi đăng nhập. Nó có cung cấp chính xác thông tin tài chính người dùng muốn không? Người dùng ngay lập tức hiểu được họ còn bao nhiêu tiền để dùng không? Nó có đáp ứng được mong đợi của người dùng và không khiến họ bực bội vì phải truy cập qua nhiều bước phức tạp không?

Bí kíp bỏ túi

Hãy đảm bảo tất cả các thông tin quan trọng được sử dụng thường xuyên như số dư tài khoản và giao dịch gần đây có thể được tiếp cận chỉ vài giây sau khi đăng nhập. Đừng chọc giận người dùng và làm họ lãng phí thời gian với những hành động không cần thiết.

4. Đảm bảo việc chuyển tiền dễ dàng

Một trong những chức năng quan trọng nhất của các ứng dụng tài chính là có khả năng chuyển tiền. Đây là lý do quyết định người dùng có gắn bó với ứng dụng tài chính của bạn hay không. Điều cốt yếu chính là làm cho chức năng này đơn giản và dễ dàng nhất có thể. 

Người dùng trông đợi có thể thực hiện chức năng này chỉ trong một vài giây. Rất có thể, người dùng sẽ không bao giờ tha thứ nếu việc thanh toán phức tạp. Nó sẽ khiến họ mất nhiều thời gian và năng lượng. Càng dùng ít thời gian để nghĩ, thì người dùng càng biết ơn dịch vụ tài chính của bạn. 

Trở ngại

Tạo một khoản thanh toán là một nhiệm vụ có trách nhiệm cao. Khi người dùng tạo giao dịch, họ muốn biết người thụ hưởng là ai và số tiền cần chuyển. Đó là hai yếu tố quan trọng nhất người dùng trông đợi được thấy khi họ chuyển tiền.

Đừng

• Có nhiều lựa chọn thanh toán
• Gây bối rối cho người dùng với các tiêu đề của lựa chọn thanh toán
• Các tính năng khác biệt dưới một danh mục cụ thể

Hãy làm

• Thanh toán thông minh có thể tự phát hiện loại giao dịch
• Cung cấp một gợi ý ở ô nhập thông tin

Trong ví dụ bên trái, có đến 27 lựa chọn được cung cấp bên dưới mục “Chọn một giao dịch”. Tuy nhiên, hầu hết các chức năng đó thậm chí là không phù hợp với tiêu đề. Nó hoàn toàn thuộc danh mục khác như: “khóa thẻ” hay “điều chỉnh hạn mức”. Điều này đã đặt thêm gánh nặng cho nhận thức người dùng. Đầu tiên, họ bị choáng ngợp với tất cả những thông tin hiển thị trên màn hình. Và rồi họ cần phải lướt nhanh qua tất cả các lựa chọn để tìm đúng tính năng họ cần. 

Trong ví dụ này, lựa chọn đầu tiên là “Chuyển khoản”. Từ này có vẻ thông dụng, vì các loại giao dịch có thể được coi như là Chuyển khoản. Và người dùng có thể chọn để nhấn chức năng này. Lựa chọn thứ 2 là “Chuyển khoản quốc tế”, ở đây bắt đầu có sự bối rối. Nếu thực sự cần thực hiện giao dịch quốc tế, họ cũng có thể chọn lựa chọn đầu tiên. Khách hàng bắt đầu tự hỏi: “Liệu có giá trị gì khi đọc hết các lựa chọn trên màn hình? Khi mà khởi đầu của nó đã gây ra sự nhầm lẫn”. Việc đó mất khá nhiều thời gian và công sức. Trong khi người dùng trông đợi có thể hoàn thành việc chuyển tiền chỉ trong vài lần chạm.

Giải pháp dùng UX/UI Fintech

Nhiều tùy chọn thanh toán khác nhau, chứng tỏ ngân hàng muốn cung cấp nhiều tính năng cho người dùng. Đồng thời tin rằng nó đang mang lại lợi ích. Thay vì các giá trị mà ngân hàng định cung cấp. Người dùng bị bối rối và trở nên mất kiên nhẫn với một danh sách quá nhiều lựa chọn. 

Đừng chỉ hiển thị tất cả các lựa chọn trên một màn hình. Điều này khiến người dùng bối rối. Nghĩ cách để loại bỏ bước này sẽ mang lại sự đơn giản rõ rệt.

Nhìn nhận lại tất cả các lựa chọn thanh toán mà ngân hàng bạn cung cấp cho người dùng. Cố gắng để lọc ra tính năng phổ biến. Ví dụ, giao dịch nội địa và quốc tế đều yêu cầu số tài khoản hay IBAN (Tùy khu vực). Không cần phải để người dùng phải quyết định đó là giao dịch nội địa hay quốc tế. Người dùng muốn chuyển tiền, và làm nó đơn giản nhất có thể. 

Bạn giải quyết nó ra sao? Yêu cầu người dùng điền số tài khoản, và, dựa vào đó, cung cấp các trường bổ sung được yêu cầu dựa trên loại giao dịch. 

Ngoài ra, nếu màn hình hiện tại được dùng cho mục đích thực hiện các giao dịch. Đừng khiến người dùng bối rối với các tính năng không phù hợp với mục đích này. Ví dụ như: Để các lựa chọn cho “Chuyển khoản” và “Chỉnh hạn mức” vào danh mục riêng. Nếu người dùng chọn để đi đến “Chuyển khoản” nghĩa là họ đang trông đợi để Chuyển khoản. Chứ không phải chỉnh sửa hạn mức hay là thứ gì đó khác.

Bí kíp bỏ túi

Đừng làm người dùng bối rối với hàng tấn lựa chọn mà họ không biết phải làm sao để lọc. Yêu cầu người dùng cung cấp số tài khoản của người thụ hưởng. Nhận định loại thanh toán mà người dùng đang cố gắng thực hiện. Đảm bảo tiền được giao dịch nhanh và tốn ít nỗ lực nhất.

5. Cung cấp phản hồi rõ ràng sau khi giao dịch

Khi thực hiện một giao dịch, người dùng cảm thấy có trách nhiệm. Thêm một chút lo lắng: “Liệu tôi đã gửi đúng số tiền đến đúng người chưa?”. Nếu mọi chuyện diễn ra theo đúng dự định, người dùng sẽ thấy nhẹ nhõm. Trong trường hợp vì lý do nào đó, giao dịch không thể thực hiện. Sự lo lắng của người dùng sẽ dâng lên. Ở đây, ứng dụng tài chính chắc chắn nên trấn an người dùng. Hướng dẫn họ giải quyết bất kỳ vấn đề nào có khả năng phát sinh. 

Với UX/UI Fintech, suy nghĩ về tiến trình giao dịch mà bạn cung cấp cho người dùng. Nó có đang tạo được sự an tâm không ?

Trở ngại

Điều đầu tiên người dùng trông đợi để thấy sau khi thực hiện giao dịch? Là xác nhận từ ứng dụng tài chính rằng giao dịch đã thành công. Đánh dấu thời điểm người dùng thấy họ đã đạt được mục tiêu của mình.

Đừng

• Khiến người dùng không thể nhanh chóng nhận ra giao dịch đã thành công
• Phản hồi hiển thị giống như cảnh báo
• Thông tin hiển thị không liên quan đến chức năng người dùng đang thao tác

Hãy làm

• Dễ dàng nhận phản hồi
• Thông tin thích hợp với chức năng người dùng đang thao tác
• Nút CTA (Kêu gọi hành động) hữu dụng với thông tin đúng và được nhấn mạnh

Trong ví dụ ở bên trái, Xác nhận giao dịch được trình bày theo dạng popup cảnh báo. Khi người dùng thấy nó, họ có lẽ nghĩ ngay là: “Hình như mình đã sai đâu đó”. 

Người dùng phải đọc hết thông tin để hiểu rằng đây là một tin tốt. Như bạn có thể thấy trong ví dụ, thông tin trong cảnh báo chứa những con số khó hiểu. Nó không liên quan đến người dùng và các gợi ý không có giá trị. Nó không diễn tả chính xác mục đích. Vì vậy nếu không đọc kỹ, người dùng khó liên kết nó với việc thanh toán một cách trực quan.

Tuy nhiên, thông thường người dùng luôn bận rộn. Họ không có thời gian để đọc hết thông tin hiển thị. Thay vào đó, họ quét qua màn hình. Cố gắng để tìm ra manh mối về nội dung thông báo. Nếu không có cách nào để nhận ra đây là thông báo khoản thanh toán đã thành công. Người dùng sẽ nghĩ rằng có lẽ họ đã thất bại và thử để làm lại thanh toán lần nữa. Điều này có thể dẫn đến sự thất vọng và gây tổn thất tài chính. Chúng ta có thể giúp cả người dùng và doanh nghiệp tài chính tránh được những khó khăn này.

Giải pháp dùng UX/UI Fintech

Cho người dùng thấy họ có thể nghỉ ngơi sau khi thực hiện giao dịch. Bằng cách cung cấp phản hồi thẳng thắn về kết quả tiến trình thanh toán. Hãy thử làm nó trông rõ ràng và đơn giản nhất có thể. Thực hiện một thiết kế nhấn mạnh vào trạng thái thanh toán thành công hoặc không. Cho biết phản hồi đó cho giao dịch nào (ngữ cảnh). Hiển thị thông tin chính xác cho trạng thái thành công hay thất bại. Với một tóm lược ngắn về khoản thanh toán. 

Thử suy nghĩ trước vài bước và cung cấp cho người dùng của bạn những lựa chọn họ sẽ cần. Nếu tiến trình thanh toán thành công. Cho phép người dùng đi đến những màn hình liên quan. Ví dụ: “Đến bảng điều khiển” hay “Thực hiện giao dịch khác”. Lựa chọn phụ thuộc vào việc nghiên cứu người dùng của bạn. Có thể là những tác vụ khác phù hợp hơn khi họ đã thực hiện thanh toán.

Nếu tiến trình thanh toán không thành công, hãy cung cấp chi tiết. Người dùng sẽ luôn tìm nguyên nhân. Phản hồi rõ ràng về những gì xảy ra nhằm trấn an người dùng. Cung cấp một kế hoạch hành động rõ ràng để người dùng có thể đạt được mục tiêu của họ. Nếu không, người dùng sẽ tìm đến đội hỗ trợ của bạn. Hỏi các thông tin mà thực ra bạn hoàn toàn có thể cung cấp được trên ứng dụng. 

Bí kíp bỏ túi

Trong UX/UI Fintech, Ứng dụng tài chính nên làn yên lòng người dùng. Hướng dẫn họ vượt qua bất kì vấn đề gì phát sinh. Cung cấp một phản hồi rõ ràng, thẳng thắn về tiến trình thanh toán. Hiển thị các bước khả dụng tiếp theo.

#1 Danh mục về trải nghiệm người dùng trong Giải pháp thiết kế ngân hàng số

Bản này cung cấp 5 khó khăn đầu tiên mà dịch vụ tài chính có thể giải quyết nhanh. Tìm ra nơi bạn có thể cải tiến trải nghiệm người dùng cho dịch vụ tài chính của bạn. Để thuận tiện cho bạn, có sẵn bản PDF để in và chia sẻ cho đồng nghiệp.

6. Bảo mật đầu tiên: Hãy thiết kế để có thể nhanh chóng khóa thẻ

Hầu hết người dùng sử dụng thẻ thanh toán. Tất cả các hoạt động liên quan đến thẻ nên được truy cập dễ dàng ở mọi kênh. Điều này đặc biệt đúng khi xét đến các tình huống an ninh cần hành động ngay lập tức. Như là mất thẻ hay bị cướp.

Trở ngại

Ngày càng nhiều ngân hàng cho phép quản trị thẻ thanh toán của họ từ ứng dụng tài chính. Quan trọng là khi có biến cố, khách hàng vẫn phải truy cập được theo cách dễ dàng. Thẻ cho phép truy cập trực tiếp vào số tiền mồ hôi xương máu của người dùng. Vì vậy với khách hàng, việc họ có thể quản trị cài đặt bảo mật là vô cùng quan trọng.

Tưởng tượng cảm nhận và phản ứng của người dùng nếu thẻ thanh toán bị mất cắp. Đầu tiên, người dùng rất lo lắng về tiền bạc của mình. Họ lo lắng điều gì sẽ xảy ra nếu ai đó truy cập được vào tài khoản của họ. Tưởng tượng họ lo lắng ra sao về một người lạ sẽ cuỗm sạch tiền. Thậm chí còn đặt chỗ giả mạo với thẻ của họ. 

Trong các trường hợp đó, người dùng nên có khả năng khóa thẻ ngay lập tức. Thẻ bị mất cắp là một trải nghiệm vô cùng căng thẳng. Vì vậy khóa thẻ nên được thực hiện ngay tức khắc. Sẽ thật khó để mà lý trí khi bạn ở trong trạng thái xúc động.

Đừng

• Không hề có tính năng khóa thẻ

Hãy làm

• Lựa chọn báo mất thẻ hay thẻ bị ăn cắp.
• Báo cáo các giao dịch nghi gian lận

Ở ví dụ bên trái, chúng ta có thể thấy rằng ngân hàng đưa ra tính năng khóa thẻ. Nhưng khi người dùng thực sự muốn hoàn thành mục tiêu này. Họ nhận ra rằng họ cần phải gọi đến ngân hàng để làm điều đó. 

Chúng ta có thể tưởng tượng được sự căng thẳng của người dùng khi họ hy vọng có thể khóa thẻ nhanh từ ứng dụng, nhưng thực tế lại phải chờ để được kết nối với ngân hàng qua một cuộc gọi.

Giải pháp dùng UX/UI Fintech

Cho người dùng khả năng quản lý thẻ của họ một cách tự do. Việc người dùng không thể khóa thẻ nhanh có thể tác động lớn đến cuộc sống của họ. Nghĩ về cách bạn có thể hỗ trợ người dùng khi họ rơi vào tình huống khó chịu đó. Trong ví dụ bên phải, ngân hàng có thêm tùy chọn tìm hiểu nguyên nhân khóa thẻ của người dùng. Nó có thể mang lại hiểu biết sâu hơn cho kinh doanh tài chính của bạn. Để hiểu cách bạn có thể giúp khách hàng. Ví dụ như, nếu có giao dịch gian lận. Bạn có thể hỏi người dùng để định danh chúng sau khi khóa thẻ. Tạo thuận lợi cho việc điều tra. 

Cho người dùng khả năng kiểm soát cài đặt thẻ tín dụng của họ. Điều đó sẽ cho người dùng cảm giác quyền lực trong kiểm soát tài chính của chính mình. Trở thành đồng minh hỗ trợ người dùng trong tình huống nặng nề. Giúp họ lấy lại cảm giác bình tâm về tài chính.

Bí kíp bỏ túi

Cho người dùng khả năng quan lý thẻ của chính họ. Cho phép họ nhanh chóng khóa thẻ ngay trên ứng dụng điện thoại. Thêm câu hỏi bổ sung về lý do khóa thẻ. Tìm kiếm giải pháp giúp​​ người dùng thoát khỏi tình hình căng thẳng này.

7. Đừng làm trang tổng quan trở nên quá tải

Cuộc sống mỗi ngày của chúng ta đã trở nên bão hòa với thông tin hơn bao giờ hết. Một mặt, điều này mang đến cho chúng ta những cơ hội rộng hơn. Mặt khác đẩy bản thân đến sự quá tải như vậy có thể khiến bạn mệt mỏi và nặng nề. Đó là lý do nhu cầu ứng dụng tài chính đơn giản và dễ hiểu trở nên cấp thiết.

Mọi người trông đợi rằng các công cụ kỹ thuật số họ sử dụng sẽ giúp cuộc sống của họ dễ dàng, làm giảm căng thẳng và lo ngại cho cuộc sống hằng ngày của họ, chứ không phải là làm chúng tăng lên.

Nếu ứng dụng tài chính của bạn mất quá nhiều công sức để hiểu. Người dùng có lẽ sẽ chọn thay thế bởi một ứng dụng đơn giản hơn. Hãy nhớ là người dùng muốn đầu tư thời gian vào các ưu tiên của họ hơn. Hãy cố gắng đơn giản hóa dịch vụ tài chính và tạo một môi trường dễ hiểu cho họ.

Trang tổng quan là màn hình được sử dụng thường xuyên nhất. Hãy giúp người dùng nắm được tổng quan thông tin quan trọng nhất chỉ với một cái liếc ngang. Người dùng trông đợi để truy cập dễ dàng vào:

• Bản tóm tắt tài chính
• Số dư tài khoản khả dụng
• Danh sách giao dịch gần nhất
• Các giao dịch sắp tới
• Phần lời của khoản tiết kiệm hay đầu tư
• Số nợ.

Họ cũng cần truy cập vào các thông tin khẩn cấp mà người dùng cần phải hành động ngay:

• Hóa đơn đến hạn
• Yêu cầu trả tiền
• Thanh toán tự động thất bại
• Các thông báo quan trọng từ ngân hàng.

Trở ngại

Mục đích chính của trang tổng quan là kiểm tra nhanh tình hình tài chính chung của người dùng. Để chắc chắn rằng mọi thứ đều trong tầm kiểm soát. Thật không may, đôi khi người dùng phải thực hiện các bước không cần thiết để có được thông tin mà họ cần. 

Tiêu biểu, các ngân hàng muốn gây ấn tượng cho người dùng với số lượng các tính năng, lựa chọn, và sản phẩm họ có. Nhưng, trong trường hợp này, kết quả ngược lại. Nó không tạo ra ấn tượng đầu tiên tốt nhất và kéo theo sự thất vọng sau đó. Vì quá tải thông tin, thật khó để người dùng tìm thấy thông tin quan trọng nhất. Điều đó có thể gây nên sự căng thẳng.

Đừng

• Màn hình quá tải bởi thông tin
• Thông tin chính cho người dùng không được nhấn mạnh
• Khó nắm bắt tình hình tài chính  

Hãy làm

• Dễ tổng hợp thông tin chính
• Tổng quan tình hình tài chính của người dùng
• Thêm giá trị khác phù hợp nhu cầu người dùng

Trong ví dụ bên trái, màn hình tổng quan của ứng dụng tài chính bị quá tải thông tin. Trong chỉ một màn hình đơn lẻ, người dùng thấy được số dư. Thêm tất cả các giao dịch trong hai tuần trước đó. Thêm một vài tính toán không gồm bất kỳ chú giải hữu ích nào. Não bộ người dùng phải tự động xử lý​​ tất cả các thông tin này. Tìm cách xác định và lọc ra các thông tin họ đang tìm kiếm.  

Trong ví dụ này, không rõ ràng về điều gì đang xảy ra với tài chính của người dùng. Và không tập trung vào yếu tố chính mà người dùng đang tìm kiếm – Số dư tài khoản. Do đó người dùng cần phải tìm số dư này trên màn hình. Phân tích tất cả những thông tin có thể truy cập để có được kết quả tổng quan. Vừa tốn năng lượng và thời gian. Đó không phải là thứ người dùng thích thú. Vì người dùng vốn đã quen với nhịp độ nhanh chóng của cuộc sống. 

Giải pháp dùng UX/UI Fintech

Mức độ khẩn cấp để đăng nhập vào ứng dụng ngân hàng tùy thuộc vào tình huống và môi trường. Người dùng có thể đăng nhập ở nhà, trên phương tiện công cộng, trên đường hay trong cửa hàng. Nên mang đến cho người dùng hầu hết thông tin quan trọng càng sớm càng tốt: Ngay sau khi đăng nhập. 

Trong ví dụ bên phải, bạn có thể thấy ngay số dư tài khoản. Cùng các giao dịch gần nhất dễ dàng mà không cần bất  kì nỗ lực nào. 

Điều này mang đến cho người dùng cảm giác được kiểm soát và làm dịu tâm trí bởi vì họ có thể xem lại quá trình tiền vào và ra một cách đơn giản. 

Hãy am hiểu về ngữ cảnh có thể hữu ích cho người dùng UX/UI Fintech. Ở ví dụ bên phải, bên dưới thông tin chính là số dư tài khoản. Cùng với đó là các số tiền​​ màu xanh lá được liệt kê theo ngày. Đây là số tổng mà ứng dụng Monzo app đã tính toán. Dựa theo số tiền mặt còn lại so với số ngày còn lại của tháng. Điều này giúp người dùng theo dõi họ có thể chi tiêu bao nhiêu mỗi ngày. Mang lại sự an toàn về tài chính cho nguyên tháng. 

Khi thiết kế màn hình tổng quan đủ sâu sắc. Có thể thêm một tính năng tùy chọn tuyệt vời khác là “Chi tiêu an toàn” như ứng dụng Simple. 

Thật không thoải mái cho người dùng nếu phải theo dõi tất cả hóa đơn và giao dịch thường xuyên. Chúng được nhận qua nhiều kênh khác nhau như: email, trực tiếp qua ngân hàng hay hệ thống ghi đơn. Ngày đến hạn cũng khác nhau.

“Chi tiêu an toàn” giải quyết vấn đề này bằng cách:

Cung cấp rõ ràng rằng có bao nhiêu tiền còn lại. Sau khi trả tất cả hóa đơn và khoản tiết kiệm thông thường mỗi tháng.

Đây chính xác là điều mà khách hàng đã cố gắng để tự mình nỗ lực tính toán. Giờ được chuyển giao cho ứng dụng tài chính một cách rõ ràng và dễ dàng. Đây là ví dụ tuyệt vời về việc tạo ra UX/UI Fintech thú vị từ góc nhìn người dùng.

Bí kíp bỏ túi

Cung cấp cái nhìn tổng quan về các thông tin quan trọng một cách nhanh chóng và dễ dàng. Như là số dư tài khoản và các giao dịch gần nhất. UX/UI Fintech tránh gây căng thẳng cho người dùng của bạn. Ví dụ tránh màn hình tổng quan lộn xộn chứa tất cả các thông tin không cần thiết. Chỉ ra được những điểm mấu chốt cần giải quyết để có thể đơn giản hóa cuộc sống người dùng.

8. Đưa bạn lên bản đồ và để khách hàng tìm thấy bạn

Chúng ta đang tiến đến một nền kinh tế không tiền mặt. Ngày càng nhiều khách hàng lựa chọn thanh toán bằng thẻ tín dụng. Hay bằng các công nghệ hiện đại khác như Apple Pay. Bởi vì nó đơn giản và nhanh chóng. Họ không phải lo lắng về việc mang chiếc ví nhét đầy tiền mặt theo.

Tuy nhiên vẫn có những tình huống cần tiền mặt. Các cây ATM có thể giúp ích để giảm tải công việc cho nhân viên tại chi nhánh ngân hàng. Người dùng không chỉ có thể gửi và rút tiền mặt mà còn thanh toán hóa đơn. Thậm chí đăng ký dùng các sản phẩm của ngân hàng ngay tại cây ATM. Vì người dùng thường xuyên bận rộn và di chuyển. Trong UX/UI Fintech – phải có một cách nhanh chóng, thuận tiện để tìm kiếm cây ATM gần nhất. 

Khó khăn

Nhiều ngân hàng vẫn không cung cấp tùy chọn tìm chi nhánh hay cây ATMs trên ứng dụng. Hay thậm chí nếu có tính năng đó, thì nó cũng không hoạt động hợp lý. 

Đừng

• Ứng dụng không giúp người dùng tìm ra thứ họ đang tìm kiếm
• Không có bản đồ đ​ể tìm cây ATM/chi nhánh gần nhất

Hãy làm

• Một bản đồ trực quan để giúp định hướng
• Chi tiết về mỗi cây ATM/chi nhánh
• Có khả năng để xem cây ATMs/chi nhánh theo dạng danh sách

Ở ví dụ bên trái, bạn có thể thấy rằng, để có được thông tin về cây ATM gần nhất, người dùng phải chat với trình trả lời tự động, mà câu trả lời được cung cấp có thể sẽ là: “Không có lựa chọn nào trong vòng 10km”.

Ví dụ này minh họa cho tính năng trò chuyện sáng tạo được tích hợp vào ứng dụng tài​​ chính, nhưng, cùng lúc đó, nó không cung cấp được chính xác điều người dùng cần. Trường hợp giống vậy có thể áp dụng cho nhiều tính năng ở nhiều ứng dụng tài chính. Nó không hiệu quả, lãng phí thời gian của người dùng, cho đến cùng, cũng chẳng đưa khách hàng đến gần hơn mục tiêu của họ hơn. 

Giải pháp dùng UX/UI Fintech

Hãy chắc chắn rằng người dùng có thể truy cập được vị trí cây ATM hoặc chi nhánh ngân hàng nhanh nhất có thể. Điều này sẽ giúp giảm tải công việc cho chi nhánh của bạn và trung tâm chăm sóc khách hàng.

Theo UX/UI Fintech, khi người dùng tìm kiếm địa điểm gần nhất, đầu tiên họ cần xác định vị trí hiện tại của bản thân. Sau đó, trong đầu sẽ bắt đầu lọc thông tin về địa điểm trong ứng dụng của bạn và quyết định một địa điểm thuận tiện nhất. Để làm cho nó dễ dàng và trực quan, cung cấp cho người dùng một bản đồ thuận tiện để hiển thị tất cả các vị trí chi nhánh và cây ATM của bạn. 

Thông thường một danh sách dài các tên đường không chứng tỏ được sự hữu dụng, đặc biệt nếu người dùng đi ra khỏi thị trấn hay ở nước ngoài và không hề thân thuộc với khu vực đó. 

Đối với con người, não bộ dễ dàng nhận thức được các yếu tố trực quan hơn là chữ. Khi nói đến việc điều hướng trên thực​​ tế, điều này càng đặc biệt quan trọng.

Đồng thời cập nhật chi tiết cho ATM/chi nhánh để người dùng không phải rơi vào tình huống tìm ra một ATM nhưng không rút tiền được, hoặc là cây ATM chỉ hoạt động trong một số giờ nhất định, ví dụ vậy.

Với người dùng, rất quan trọng để biết chi tiết về ATM/chi nhánh cụ thể; gồm tên, địa chỉ, tính năng hoạt động, giờ làm việc (đặc biệt là trong các ngày lễ), và các thông tin khác thích hợp cho người dùng của bạn.

Tiếp cận ngân hàng một cách dễ dàng thông qua bất kỳ kênh nào sẽ gia tăng độ tin cậy cho công ty tài chính của bạn. Uy tín là yếu tố sống còn của lĩnh vực tài chính. Hãy chắc chắn mang đến cho khách hàng của bạn lý do để tin tưởng bạn thậm chí từ những điều nhỏ nhất với UX/UI Fintech.

Bí kíp bỏ túi

Cung cấp một bản đồ hiển thị một cách thuận tiện tất cả các vị trí của chi nhánh và ATM, thay vì một danh sách địa chỉ dài. Thêm vào các chi tiết quan trọng về giờ làm việc và các dịch vụ ở đó cung cấp.

9. Luôn ở đó khi người dùng cần hỗ trợ

Các công ty tài chính thường ẩn thông tin liên hệ của họ hoặc chỉ có liên hệ duy nhất để tránh quá tải tin nhắn đến. Nếu chỉ một số điện thoại được cung cấp, người dùng không có khả năng để gửi bất kỳ bản đính kèm nào, ví dụ như ảnh chụp màn hình. Hay lúc đó người dùng không tiện nói chuyện mà muốn nhắn tin hơn. Hơn thế, thông thường các kênh điện thoại luôn bận rộn và người dùng phải chờ rất lâu để được hỗ trợ. Tất cả những điều đó sẽ dẫn đến cảm xúc và nhìn nhận tiêu cực cho các dịch vụ tài chính.

Theo UX/UI Fintech, ngay cả khi bạn tạo ra được ứng dụng thân thiện với người dùng nhất, vẫn cần có chức năng liên hệ với dịch vụ tài chính. Cung cấp khả năng tiếp cận nhanh và dễ dàng với người ở đầu dây bên kia chắc chắn làm tăng độ tin cậy và cảm giác an tâm. Như thế người dùng sẽ thấy họ luôn có thể liên hệ với ngân hàng gần như ngay lập tức bất cứ khi nào có vấn đề phát sinh. 

Trở ngại

Hầu hết mọi người có thể nhớ ra tình huống mà họ không có cách nào liên hệ với công ty tài chính. Điều này có thể gây ra căng thẳng thần kinh vì người dùng đã ủy thác tiền của họ cho dịch vụ tài chính, nhưng lại không thể tiếp cận khi họ cần. 

Đừng

• Khó để chat
• Không có thông tin về thời gian chờ
• Không hiểu trạng thái của tin nhắn được gửi

Hãy làm

• Bắt đầu cuộc hội thoại
• Phản hồi tin nhắn ngay lập tức
• Thiết kế tính năng nhắn tin thuận lợi và dễ hiểu.

Ở ví dụ bên trái, có tính năng nhắn tin được cung cấp cho người dùng. Nhìn chung, đây có lẽ là cách thuận tiện để giải quyết nhanh các vấn đề không quá phức tạp.

Trong ví dụ, người dùng viết tin nhắn của họ vào khung chat, nhưng thay vì được kết nối với người hỗ trợ, họ bị đặt vào hàng đợi. Điều này không có gì bất thường vì thường có một hàng đợi dài liên hệ​​ với ngân hàng qua điện thoại hay ứng dụng, nhưng, nếu chúng ta nhìn từ hướng người dùng, khó khăn này có thể làm hỏng trải nghiệm tổng thể. 

Trong trường hợp này, như với cuộc trò chuyện qua điện thoại, ứng dụng ghi chú rằng có đến 6 người đang chờ trong hàng đợi. Thật tốt để biết là còn bao nhiêu người trước mình, nhưng vẫn khó khăn để ước lượng được thời gian di chuyển lên vị trí là người đầu tiên được hỗ trợ tiếp.

Sẽ hữu dụng hơn nếu ứng dụng ước lượng được thời gian chờ. Nếu như vấn đề khẩn cấp, rất có thể người dùng sẽ trực tiếp gọi đến ngân hàng. 

Do đó, tính năng trò chuyện không có giá trị trong nhiều tình huống quan trọng và khẩn cấp cho người dùng, ví dụ, khóa thẻ (nếu tính năng khóa thẻ không có sẵn cho người dùng).

Gọi một dịch vụ tài chính được số hóa và thân thiện với người dùng không có gì tệ cả, nhưng chúng ta nên luôn nhìn lại, để xem liệu chúng thực sự đưa các giải pháp với người dùng là trung tâm hay chỉ đơn thuần là một thiết kế trông hiện đại. 

Trong UX/UI Fintech, hỗ trợ khách hàng đóng một vai trò lớn trong trải nghiệm tổng thể. Trong tình huống như thế này, người dùng gần như không tìm thấy liên hệ và rồi phải chờ một thời gian dài để được phục vụ, sự thất vọng sẽ bùng nổ và làm hỏng trải nghiệm người dùng.

Chúng ta cũng nên chú ý đến thiết kế khó hiểu của màn hình này. Khi người dùng bắt đầu nhắn tin, nó lại mở một cửa sổ đè lên màn hình ứng dụng và thay đổi vị trí trên màn hình khi người dùng bắt đầu gõ. Ngoài ra, cửa sổ nhắn tin quá nhỏ để người dùng có thể xem tin nhắn nên cần phải liên tục cuộn màn hình.

Giải pháp dùng UX/UI Fintech

Ở ví dụ bên phải, ứng dụng ngân hàng ngay lập tức tạo ra một tin nhắn để tìm ra chủ đề của cuộc trò chuyện. Nếu bạn biết các câu hỏi thông dụng của người dùng, bạn có thể chuyển nó thành tùy chọn để nhấn. Điều này giúp các chuyên gia hỗ trợ hiểu những gì họ cần thảo luận nhanh hơn. 

Nếu ngân hàng của bạn trung bình hoặc lớn, bạn có thể không cung cấp tùy chọn hỗ trợ với chuyên gia qua tin nhắn ngay lập tức. Trong trường hợp này bạn có thể bổ sung thêm trạng thái tin nhắn của người dùng, như là tin nhắn đã được nhận hay đã xem. Thứ 2, bạn có thể cho người dùng biết thời gian ước lượng đến lúc được trả lời. 

Điều quan trọng nữa là, ở ví dụ bên phải, là tin nhắn thân thiện, chào đón người dùng bằng tên, điều đó mang đến cuộc hội thoại dạng cá nhân. 

Với UX/UI Fintech, người dùng sẽ thấy rằng ngân hàng chăm lo tình hình tài chính của họ, và tin tưởng rằng ngân hàng sẽ luôn ở đó để giúp đỡ họ. 

Bí kíp bỏ túi

Cho người dùng biết bạn quan tâm đến họ và làm cho phần hỗ trợ dễ tìm thấy. Thân thiện và báo cho người dùng biết trạng thái tin nhắn, thời gian nhận phản hồi khi họ đang chờ đợi. Những điều này không hẳn là về công nghệ, mà là về cuộc sống thực.

10. Chi tiết thẻ tín dụng nên dễ thấy và dễ sao chép

Trong thời đại kỹ thuật số, con người thanh toán online gần như mỗi ngày. Để thực hiện kịch bản phổ biến này, người dùng cần nhập chi tiết thẻ cho từng lần thanh toán. Số thẻ tín dụng gồm 16 chữ số, nên để nhớ và nhập thực sự không dễ dàng. Thêm vào đó là ngày hết hạn và mã CVC. Nếu người dùng phải đứng dậy khỏi chiếc ghế sofa thoải mái của mình đi tìm ví để lấy thẻ tín dụng cho mỗi lần họ muốn mua gì đó trực tuyến, điều đó thực sự khó chịu. 

Hiểu UX/UI Fintech, bạn sẽ hiểu rằng người dùng giữ điện thoại bên mình 24/7, vì vậy thông tin này nên được thấy dễ dàng trong ứng dụng tài chính mà không cần phải cầm thẻ cứng. 

Trở ngại

Ở ví dụ bên trái, chúng ta có thể thấy không hề có lựa chọn nào cho người dùng xem chi tiết thẻ, như là đầy đủ số thẻ và mã CVC. Mỗi lần người dùng thanh toán và đăng ký thanh toán trực tuyến đều phải tìm thẻ cứng của ngân hàng. Người dùng đã tuyên bố, họ thực sự mong đợi ứng dụng tài chính cung cấp tùy chọn để tránh sự bực bội và mất thời gian này.

Thậm chí nếu ngân hàng cho phép xem chi tiết thẻ, có thể vẫn không có tùy chọn để sao chép chúng. Nếu người dùng đang mua hàng trên thiết bị di động của họ, sẽ có trường hợp họ phải chuyển qua lại giữa các ứng dụng để điền tất cả thông tin chi tiết của thẻ. Điều này không khác gì nhập liệu thủ công và rất bất tiện, đặc biệt trong thời đại tự động hóa.

Giải pháp dùng UX/UI Fintech

Ở ví dụ bên phải, người dùng đã có thể xem đầy đủ chi tiết thẻ, gồm số thẻ và CVC, vậy nên không cần xem thẻ cứng. Thêm nữa, ứng dụng cũng cho phép sao chép số thẻ, vậy nên người dùng có thể sao chép rồi dán nó bất kỳ khi nào cần. 

Ứng dụng Revolut còn cân nhắc tính bảo mật khi tất cả các thông tin đều riêng tư và hiển thị chỉ khi được yêu cầu và sau khi định danh được người dùng.

UX/UI Fintech Tip này mang đến cho người dùng cách tiện nhất để sử dụng thẻ thanh toán của họ. Nó có vẻ chỉ là một tiểu tiết, nhưng người dùng cảm nhận được ngân hàng có quan tâm đến họ, đó sẽ là phần thưởng lớn cho ngân hàng. 

Bí kíp bỏ túi

Cung cấp cho người dùng cách tiện nhất để sử dụng thẻ thanh toán của họ. Cho phép xem và sao chép chi tiết thẻ ngay trên ứng dụng tài chính

#2 Danh mục về trải nghiệm người dùng trong Giải pháp thiết kế ngân hàng số 

Bản PDF

11. Dễ lọc và tìm kiếm giao dịch

Xem tổng quan về giao dịch là một trong những kịch bản người dùng phổ biến nhất. Thông tin về giao dịch rất quan trọng với khách hàng bởi vì nó cung cấp một cái nhìn chung: tiền được dùng cho những gì, tại đâu.

Các giao dịch được truy cập và quản lý dễ dàng sẽ làm tăng độ tin cậy của người dùng vào ứng dụng tài chính. Nên mấu chốt là hãy đơn giản hóa để xem và hiểu.

Trở ngại

Đừng

• Không có bộ lọc
• Không có tính năng tìm kiếm
• Không có phân biệt giữa giao dịch nhận và gửi

Hãy làm

• Ô tìm kiếm giao dịch
• Tính năng lọc
• Màu sắc phân biệt giao dịch nhận và gửi

Ở ví dụ bên trái, có một danh sách giao dịch gồm tất cả thông tin cần thiết. Nhưng chúng tôi khuyên bạn nên đặt câu hỏi; người dùng có thể làm​​ gì với nó và nhu cầu thực tiễn nào của người dùng được giải quyết? 

Nhìn sơ qua màn hình, không có sự phân biệt rõ ràng nào giữa giao dịch nhận và gửi. Người dùng phải nghiên cứu cẩn thận từng giao dịch để trích lọc ra được thông tin họ cần. 

Người dùng cũng không có lựa chọn tìm kiếm bằng cách nhập từ khóa hay dùng bộ lọc. Nếu cần tìm một giao dịch cụ thể, khách hàng phải cuộn hết danh sách. Nếu giao dịch đã thực hiện từ 1 năm trước, sẽ vô cùng tốn thời gian và nỗ lực để tìm nếu không làm tốt UX/UI Fintech.

Giải pháp dùng UX/UI Fintech

Tất nhiên chúng ta không chỉ cung cấp một danh sách dài dằng dặc các giao dịch hiển nhiên phải có mà còn những giá trị sâu hơn mà các thông tin này cung cấp. Sau tất cả, đây mới là lý do chính mà người dùng chọn ứng dụng của bạn.

Hãy tạo danh sách giao dịch dễ xem và quản trị. Cho phép người dùng nhận ra ngay giao dịch gửi và nhận chỉ với cái nhìn lướt qua, sử dụng điểm nhấn là màu sắc. Ngoài ra, nhóm các giao dịch trực quan theo ngày cũng giúp bạn điều hướng nhanh chóng.

Vì chúng tôi muốn tăng cảm xúc tích cực của người dùng, làm nổi bật một cách tinh tế số tiền nhận và giữ số tiền gửi theo định dạng bình thường. Thông thường, số giao dịch nhận sẽ ít hơn giao dịch gửi đi vì vậy bạn có thể sẽ không có danh sách giao dịch mà tất cả các giao dịch được làm nổi bật. 

Cho phép người dùng của bạn tìm kiếm các giao dịch cụ thể bằng từ khóa hay bộ lọc. Chúng ta đều đã gặp tình huống là chỉ tìm kiếm một giao dịch cụ thể; điều quan trọng là kịch bản phổ biến này phải dễ thực hiện. 

Hãy đảm bảo bạn không khiến người dùng thất vọng với một danh sách chỉ các giao dịch gần đây. Điều cốt yếu là khách hàng có thể truy cập toàn bộ lịch sử giao dịch từ ứng dụng tài chính, mà không cần phải qua phiên bản máy tính. 

Bí kíp bỏ túi

Áp dụng UX/UI Fintech Tip: Tạo một danh sách giao dịch dễ nhìn tổng quan và quản trị. Cung cấp cho người dùng thông tin và hiểu biết có giá trị. Sử dụng điểm nhấn để làm nổi bật giao dịch gửi và nhận.

12. Dễ dàng thiết lập các khoản thanh toán định kỳ

Trong cuộc sống thường ngày, người dùng luôn biết ơn các dịch vụ và công cụ giúp cuộc sống nhẹ nhàng hơn. Khi nói đến UX/UI Fintech, một tính năng có thể giảm sự lo lắng cho người dùng là thanh toán định kỳ, vì nó giúp quản lý hóa đơn hàng tháng của người dùng dễ dàng hơn.

Thật không may, trong nhiều trường hợp, do tính năng phức tạp và xa lạ, nó thường mang đến vấn đề cho người dùng, hơn là giúp giải quyết vấn đề của họ.

Trở ngại

Đừng

• Khó tìm thấy cài đặt thanh toán định kỳ
• Quá nhiều thông tin không liên quan
• Tiến trình cài đặt dài dòng

Hãy làm

• Có thể lên lịch hay cài đặt thanh toán định kỳ
• Cài đặt đơn giản
• Thực hiện trong 1 bước

Ở ví dụ bên trái, người dùng phải trải qua một hành trình dài để có được bản đăng ký thanh toán định kỳ. 

Hơn nữa, ứng dụng chuyển tiếp người dùng đến một phiên bản web đáp ứng với màn hình di động ở ngoài ứng dụng. Điều đó tạo nên​​ sự phân mảnh làm phá vỡ trải nghiệm người dùng ngân hàng ​​số, bởi vì não người nhận thức tiến trình là một hành trình liên tục. Khi một người dùng bị chuyển hướng, hành trình bị gãy đoạn, gây nên sự bối rối. Ở bài viết này bạn có thể đọc được lý do vì sao loại bỏ phân mảnh thay thế bằng một hành trình liên tục lại quan trọng đến vậy.

Khi người dùng đến bản đăng ký di động, họ phải đi qua một loạt các màn hình điền thông tin và những mô tả dài dòng về sản phẩm. Nhưng rất có thể người dùng không cần đến​​ tất cả các thông tin này nếu họ đã quyết định thiết lập thanh toán định kỳ nhanh.

Thay vì truy cập ngay vào đăng ký thanh toán định kỳ, người dùng phải nghiên cứu cẩn thận các nút kêu gọi hành động (CTA), các tấm ảnh và gạch đầu dòng hiển thị trên màn hình, phân tích nơi họ nên nhấn để đạt được mục tiêu. 

Khi người dùng cuối cùng cũng tìm thấy nơi để cài đặt thanh toán định kỳ, họ lại được yêu cầu khai báo một danh sách thông tin dài dằng dặc. Bản đăng ký với nhiều thành phần khác nhau đòi hỏi nhiều sự chú ý của người dùng như là ô nhập liệu, các drop-down (trình đơn xổ xuống), radio button và nút kêu gọi hành động.

Có một thanh tiến trình ở đầu trang chỉ cho người dùng rằng họ chỉ mới ở bước đầu tiên. Điều này gây ra cảm giác đăng ký thanh toán định kỳ là một tiến trình dài.

Thông thường, trong tình huống như vậy, khách hàng quyết định bỏ cuộc và quay lại sau khi họ có nhiều thời gian hơn. Nhưng ai cũng bận rộn cả nên việc quay lại thường không bao giờ xảy ra. 

Đây là một ví dụ rõ ràng rằng, thật dễ để khách hàng thất vọng khi họ tìm đến một ứng dụng tài chính để được trợ giúp, nhưng nó thậm chí lại làm khó cho đời họ hơn. 

Giải pháp dùng UX/UI Fintech

Nếu bạn cung cấp bất kì tính năng nào trên ứng dụng tài chính của bạn, hãy đảm bảo là người dùng có thể truy cập nó nhanh và dễ dàng. Cho phép người dùng điền tất cả chi tiết trước, còn thông tin bổ sung để đọc thì đặt ở sau. 

Thông thường người dùng sẽ chọn đăng ký định kỳ cho khoản thanh toán đã từng thực hiện trước đó. Trong UX/UI Fintech, để tránh gây thất vọng, tất cả chi tiết thanh toán trước đó vẫn nên được truy cập dễ dàng. Ví dụ như, khi người dùng bắt đầu nhập người thụ hưởng, ứng dụng tìm các khoản thanh toán tương ứng đã được thực hiện trước đó bằng tính năng tìm kiếm thông minh.

Nếu người dùng điền tất cả các chi tiết từ đầu, hãy cố gắng đơn giản hóa biểu mẫu. ở ví dụ Revolut bên phải, chúng ta có thể thấy tiến trình cài ​​đặt thanh toán tự động được chia thành nhiều bước hợp lý. Người dùng chỉ phải chú ý đến một hành động mỗi bước, khiến cho tiến trình dễ dàng hơn vì nó không phân tán sự chú ý của họ. Nó cũng nhanh và dễ dàng hơn là một biểu mẫu dài được lấp đầy với​​ các trường thông tin gây bối rối khi nhập liệu.

Trước khi xác nhận thanh toán định kỳ, cho phép người dùng xem lại tất cả các chi tiết chính của giao dịch trên một màn hình.

Bí kíp bỏ túi

Cho người dùng truy cập ngay vào biểu mẫu. Chia nó thành nhiều bước hợp lý với mỗi bước thực hiện một hành động. Điều này giúp cho toàn bộ tiến trình nhanh và dễ dàng hơn cho người dùng vì sự chú ý của họ không bị phân chia vào vô số các trường​​ nhập liệu.

13. Đừng khiến bản Điều kiện và Điều khoản nhìn giống bảng ký tự tiếng Hoa

Mỗi ngân hàng có bản điều kiện và điều khoản riêng cho các sản phẩm của họ. Chúng ta biết rằng, trong hầu hết trường​​ hợp, đúng ra người dùng phải đọc hết nó, nhưng chúng lại quá dài hoặc định dạng chữ không đọc được. Tính đến điều đó, ngân hàng nên cung cấp cách để dễ dàng xem bản Điều kiện và Điều khoản nhằm tránh bất kì hiểu lầm nào giữa ngân hàng và người dùng. 

Trở ngại

Thông thường, bản Điều kiện và Điều khoản chứa một lượng lớn thông tin. Nếu nó có thể giảm xuống ít từ hơn, đó là điểm mà bạn nên bắt đầu. Thường đây không phải là trường hợp chung cho nhiều sản phẩm và quy định​, nhưng chúng ta vẫn có thể giúp giảm bớt khó khăn với văn bản dễ đọc hơn.

Đừng

• Mở Điều kiện & Điều khoản trên một file bên ngoài
• Chữ quá nhỏ khiến người dùng phải phóng to & thu nhỏ để đọc

Hãy làm

• Tích hợp Điều kiện & Điều khoản vào ứng dụng
• Chữ dễ dàng để đọc
• Điều kiện & Điều khoản được chia vào các danh mục hợp lý. 

Ở ví dụ bên trái, người dùng thấy một văn bản được lấp đầy bởi hàng tấn thông tin mà lại không dễ gì đọc được. 

Đầu tiên, người dùng cần phải tìm ra cách để đọc chữ trên văn bản này. Sau một vài nỗ lực, khách hàng thường cũng nhận ra là có thể đọc được thông tin bằng cách phóng to màn hình. Tuy nhiên, điều đó có vẻ là khó khăn lớn khiến người dùng phải nghi ngại về chuyện đọc hết tất cả văn bản. Lúc này, khách hàng sẽ quyết định để việc đọc lại sau (rất có thể là không bao giờ) khi họ có thời gian cho nó. 

Giải pháp dùng UX/UI Fintech

Với người dùng, điều quan trọng là mang đến cho họ khả năng để truy cập tất cả các thông tin dễ dàng. Tránh dùng giải pháp của bên thứ 3, như là PDF, để thêm Điều kiện & Điều khoản vào ứng dụng của bạn.

Ở ví dụ bên phải, bạn có thể thấy rằng Điều kiện & Điều khoản đã được tích hợp vào ứng dụng. Người dùng có thể xem hết văn bản mà không tốn thêm bất kì nỗ lực nào, và tất cả những gì người dùng được yêu cầu thực hiện, đơn giản là cuộn xuống dưới để đọc tiếp. 

Với UX/UI Fintech, một cách khác để giúp giảm lượng thông tin khổng lồ là chia nội dung thành các danh mục. Thông thường, các điều kiện và điều khoản đã được chia vào các danh mục hợp lý. Theo cách này, người dùng không bị choáng ngợp với một khối lượng chữ lớn và có thể đi trực tiếp đến danh mục có liên quan đến họ.

Bí kíp bỏ túi

UX/UI Fintech Tip là: Mang đến một cách dễ dàng để đọc Điều kiện và điều khoản để tránh hiểu nhầm giữa ngân hàng và  người dùng. Tích hợp Điều kiện và Điều khoản vào ứng dụng, giúp chúng trở nên dễ đọc với kiểu chữ hợp lý, và chia nội dung vào các danh mục phù hợp.

14. Đừng làm người dùng của bạn lạc đường với vị trí nút không chính xác

Bằng cách phân tích các nghiệp vụ tài chính khác nhau, chúng ta thường thấy các công ty tài chính thậm chí không nhận thức được các tình huống gây đau đầu thực sự cho người dùng của họ. 

Việc sử dụng sai điểm nhấn và nút kêu gọi hành​​ động trong thiết kế là một ví dụ thường không được chú ý cho lắm, nhưng có xu hướng gây ra khá nhiều rắc rối, không chỉ cho người dùng mà còn công ty tài chính vì số lượng các cuộc gọi yêu cầu hỗ trợ tăng lên. 

Ở đây chúng ta có thể thấy trong hành trình​​ thanh toán khi vị trí các nút Kêu gọi hành động phản thị giác và dẫn người dùng đi sai hướng, nó sẽ mang đến khó khăn cực lớn.

Trở ngại

Nút kêu gọi hành động sai có thể dẫn đến hậu quả tai hại cho cả người dùng và công ty tài chính. Khi thực hiện một giao dịch, người dùng tập trung vào chi tiết của giao dịch (như là người thụ hưởng, số tiền, …) Tất cả các lựa chọn trên màn hình trong tiến trình này nên trực quan, dẫn người dùng đến mục tiêu của họ.

Đừng

• Nhấn mạnh sai nút kêu gọi hành động
• Nút kêu gọi hành động đặt ở nơi khác thường
• Hai lựa chọn có ý nghĩa tương tự nhau (Hủy và Xóa – Cancel and Delete)

Hãy làm

• Mẫu giao diện thông thường cho nút kêu gọi hành động
• Nhấn mạnh vào nút kêu gọi hành động
• Một tính năng Hủy giao dịch

Ví dụ bên trái hiển thị biểu mẫu giao dịch đã được điền. Người dùng bằng trực giác giả định rằng nút dẫn đến giai đoạn tiếp theo của tiến trình thanh toán được đặt ở bên phải ngay dưới biểu mẫu giao dịch, và họ trông đợi nó được làm nổi bật.

Trong ví dụ này, nút được làm nổi bật trên màn hình lại là “Xóa đơn đặt hàng”, điều này sẽ xóa tất cả các trường thông tin mà người dùng đã nhập vào. Từ khía cạnh trải nghiệm người dùng, điều này bất hợp lý và có thể tạo ra sự thất vọng tột cùng. 

Trong trường hợp này, người dùng rất có thể sẽ tự động nhấn vào nút được làm nổi lên mà không suy nghĩ, theo logic mà nghĩ rằng nút này sẽ dẫn họ đến bước tiếp theo trong tiến trình thanh toán. Nhưng, để làm người dùng ngạc nhiên, tất cả các trường thông tin vốn được nhập cẩn thận trên biểu mẫu thanh toán bị biến mất. Chúng ta có thể tưởng tượng được cảm giác và thái độ của người dùng đối với ứng dụng tài chính trong tình huống này – vì họ phải bắt đầu lại tiến trình, lãng phí cả thời gian và năng lượng. Có thể bạn cũng từng trải qua tình huống tương tự, khi bạn nhấn vào một nút dường như ghi rõ ràng tác vụ này nhưng kết cục lại thực hiện một tác vụ hoàn toàn khác. 

Phần tồi tệ nhất là vị trí nút quá phản thị giác, đến mức không thể đảm bảo rằng lần sau người dùng sẽ làm khác đi. Sự việc sẽ tái diễn nếu người dùng không thực hiện việc thanh toán thường xuyên và quên mất rằng phải tập trung cao độ vào màn hình này. 

Người dùng lướt nhanh qua màn hình thay vì đọc cẩn thận tất cả thông tin được cung cấp. Nhận thức của chúng ta có sự chọn lọc; nếu không thì, chúng ta không thể xử lý được lượng thông tin khổng lồ tràn ngập não bộ mỗi ngày. 

Ở ví dụ bên trái, nếu nhìn thật cẩn thận, chúng ta có thể nhận ra nút “Gửi” được đặt ở góc trên bên phải với cỡ chữ nhỏ xíu. Để phát hiện ra nó, người dùng phải thực sự bỏ công để tìm kiếm. 

Từ góc độ trải nghiệm khách hàng ngân hàng, đây không phải là cách đúng, vì nó yêu cầu thêm nhiều nỗ lực của người dùng, thay vì mang đến một giải pháp dễ dàng và trực quan. 

Một điều nữa ở ví dụ bên trái là nó có thể gây khó hiểu cho người dùng với hai lựa chọn tương đồng (giống hoàn toàn) nhau – “Hủy” và “Xóa đơn hàng”. Một lần nữa, người dùng phải dừng lại một lúc và ngẫm nghĩ, Nếu tôi không muốn thực hiện giao dịch này, tôi phải nhấn vào nút nào ?

Điều này gây ra quá tải nhận thức khi người dùng phải cố gắng để phân biệt sự khác nhau giữa hay lựa chọn cũng như hệ quả mà mỗi nút này sẽ mang lại. Đó là lý do vì sao việc đánh giá lại tất cả các tính năng được cung cấp và chọn chỉ một tùy chọn nếu chúng có cùng chức năng là việc vô cùng quan trọng. 

Trải nghiệm khách hàng như vậy thường sẽ mang đến các rủi ro là khiến người dùng phát điên, làm mất thời gian, năng lượng và tạo ra những cảm xúc tiêu cực. Tin tốt là không đòi hỏi công sức để thay đổi bối cảnh này và làm lại để dễ hiểu cho người dùng. 

Giải pháp dùng UX/UI Fintech

Vị trí nút khó hiểu có thể đánh lừa người dùng. Nếu bạn đặt nút dẫn đến bước tiếp theo một cách trực quan, ngay sau biểu mẫu thanh toán, nó sẽ đơn giản và sáng tỏ hơn cho trải nghiệm của người dùng. Hãy nhớ là người dùng điền mẫu thanh to​​ từ trên xuống, và sau ô nhập liệu cuối cùng, họ trông đợi đi đến bước tiếp theo dễ dàng. Làm nổi bật nút chính của màn hình, giúp nó dễ được nhận ra, như bạn có thể thấy ở ví dụ bên phải.

Lưu ý đến các tình huống phụ, như là Hủy giao dịch. Đừng đưa ra quá nhiều lựa chọn cùng nghĩa. Ở ví dụ bên phải, bạn có thể thấy nút “Tiếp theo” được nhấn mạnh, có 2 lựa chọn thứ cấp là Quay lại màn hình trước đó và Hủy giao dịch (bằng nút X ở góc trên bên phải).

Đó là vị trí phổ biến và trực quan của chức năng “Hủy”, trong trường hợp này, là “Hủy giao dịch”. Ở đây, quan trọng là đảm bảo người dùng không vô tình nhấn nút “Đóng”. Để tránh điều đó, luôn hiện thông báo xác nhận để chắc chắn rằng người dùng thực sự muốn hủy giao dịch. 

Bí kíp bỏ túi

UX/UI Fintech Tip: Đừng đánh lừa người dùng bằng các vị trí nút khó hiểu. Dùng một nút trực quan để dẫn người dùng đến đích thay vì dẫn đến một kết quả đầy bất ngờ và bực bội.

15. Đảm bảo đầy đủ chức năng trên mọi kênh

Thông thường, các ứng dụng tài chính có ít chức năng hơn phiên bản ngân hàng trực tuyến trên máy tính. Ở thời đại kỹ thuật số, điều cốt yếu là khách hàng có thể thực hiện mọi thứ từ thiết bị di động của họ. 

Nếu sản phẩm tài chính của bạn còn thứ gì đó chỉ hiện hữu ở phiên bản máy tính, bạn nên chú ý nghiêm túc đến vấn đề này, vì có thể đây là cờ cảnh báo cho UX/UI Fintech.  

Đó có thể là trở ngại lớn nếu ứng dụng tài chính không có cùng chức năng như phiên bản máy tính. Ví dụ như tính năng xem bản sao kê tài khoản, thường không có trên ứng dụng. Một vài năm trước đây không phải là vấn đề lớn. Người dùng khi ấy quen truy cập bản sao kê từ máy tính, nhưng thời thế đã thay đổi trong thời đại kỹ thuật số.

Sao kê tài khoản thường được yêu cầu như một văn bản chính thức để chứng minh sự ổn định về tài chính, ví dụ, khi người dùng đăng ký thẻ Visa hay khi một người muốn thuê căn hộ ở thành phố khác. 

Vì có vô vàn ứng dụng tài chính thay thế khác trên chợ ​ứng dụng, người dùng ngày càng trở nên khắt khe hơn. Đó là lý do vì sao việc đảm bảo các tính năng giống nhau giữa ứng dụng di động và máy tính lại quan trọng như vậy. Điều này có thể cần một số cải tiến ở cấp độ sâu hơn, nhưng có một số bước bạn có thể cải thiện được ngay. 

Trở ngại

Thường thì người dùng không thể truy cập sao kê từ ứng dụng, điều này có thể dẫn đến nhiều thất vọng. Đầu tiên, người dùng mất nhiều thời gian để tìm kiếm tính năng này trên ứng dụng rồi nhận ra là không hề có tính năng này. Hay người dùng có thể tìm thấy tên bản sao kê, và sau một hành trình chạm qua các màn hình để truy cập vào bản sao kê thì họ khám phá ra một tin tức cực khó chịu là phải đến chi nhánh để nhận bản sao kê này.

Đừng

• Truy cập vào tính năng không hoạt động
• Khó tìm tính năng cần thiết
• Ứng dụng dẫn người dùng vào ngõ cụt

Hãy làm

• Có lựa chọn “Truy cập bản sao kê”
• Chức năng này đặt gần danh sách giao dịch để nhanh chóng tìm ra theo trực quan
• Xuất và gửi bản pdf và excel

Điều này dẫn đến cảm xúc tiêu cực và thất vọng vì họ cảm thấy mình bị lừa dối. Ở ví dụ bên trái người dùng cần phải đi qua nhiều bước để tìm thấy lựa chọn này, rồi thêm nhiều lần nhấn vào màn hình chỉ để đi đến một thông báo ở cuối hành trình rằng Yêu cầu này không thể thực hiện, và họ phải đi đến chi nhánh để hoàn thành nhiệm vụ này. Bạn có thể tưởng tượng được những loại cảm xúc nào đang xâm chiếm lấy tâm trí người dùng. 

Giải pháp dùng UX/UI Fintech

Để mang đến UX/UI Fintech tốt nhất có thể cho khách hàng của bạn. Triển khai một chiến lược đa kênh. Tạo ra một trải nghiệm dịch vụ tài chính đặc biệt. Được kết nối xuyên suốt trên tất cả các nền tảng ngân hàng kỹ thuật số. 

Nếu khách hàng của bạn phải lần lượt khám phá cả phiên bản máy tính và ứng dụng. Chỉ để biết trên mỗi kênh đang tồn tại tính năng nào. Điều đó sẽ làm họ thất vọng. 

Dẫn người dùng đến chức năng mà họ đang tìm kiếm, nếu ứng dụng đã cung cấp chức năng này. Trong trường hợp này, sao kê tài khoản chứa một danh sách giao dịch. Vì vậy theo trực giác, người dùng sẽ tìm kiếm sao kê ở đâu đó gần danh sách giao dịch. Để người dùng đi đến đó chỉ với vài lần chạm đơn giản. 

Đầu tiên, người dùng có thể sử dụng bộ lọc để thấy thông tin họ cần. Sau đó có một bản báo cáo xem trước và cuối cùng. Để người dùng quyết định định dạng file mà họ muốn xuất tùy vào nhu cầu. 

Bạn có thể bổ sung thông tin giá trị cho người dùng bằng việc thêm tùy chọn gửi báo cáo. Có thể là từ ứng dụng qua tin nhắn, Whatsapp hay email. Hãy nhớ là người thực sự cần bản báo cáo không hẳn là người dùng. Có thể họ chỉ muốn chắc chắn rằng người yêu cầu bản báo cáo sẽ nhận được nó. 

Đây thực sự là một mẹo tuyệt vời từ phía UX/UI Fintech. Luôn cố gắng khám phá mục tiêu của người dùng cho bất kỳ hành động được thực hiện trên ứng dụng tài chính. Theo cách này, bạn có thêm nhiều ý tưởng nâng trải nghiệm người dùng lên một tầm cao mới. Bằng cách khiến nó làm người dùng hài lòng hơn. 

Bí kíp bỏ túi

Để mang đến trải nghiệm tốt nhất cho người dùng của bạn. triển khai chiến lược đa kênh. Tạo ra trải nghiệm dịch vụ tài chính đặc biệt. Trải nghiệm kết nối xuyên suốt tất cả các nền tảng cho khách hàng của bạn.  

16. Giúp khách hàng gia tăng khoản tiết kiệm 

Tiết kiệm là một phần thiết yếu trong đời. Nhiều người đang tiết kiệm cho những ngày khó khăn. Hay tiết cho tương lai của họ như là cho con đi học hay mua xe, mua nhà. Một vài người có thể tự tiết kiệm. Nhưng hầu hết thì không, đó là điểm khó khăn cần được giải quyết.

Một mặt, thực sự quan trọng để có một khoản tiết kiệm; tuy nhiên, bản tính tự nhiên của con người hướng nhiều hơn đến sự hài lòng tức thì, điều đó lý giải cho việc vì sao khó để dành được một khoản tiết kiệm. 

Đây là nơi UX/UI Fintech cung cấp một phương thức hiệu quả để người dùng tiết kiệm dễ dàng. Làm cho việc tiết kiệm tốn ít công sức và loại bỏ những thất vọng không cần thiết.

Vài ngân hàng đã bắt đầu thực hiện điều này. Không may là nhiều ngân hàng chỉ cung cấp cho người dùng lựa chọn mở tài khoản tiết kiệm. Hoặc tiền gửi có kì hạn mà họ có thể giao dịch ngay từ tài khoản hiện tại. Nó chỉ có một vấn đề: khách hàng phải tự mình tìm ra và thực hiện nó. Nó không hề trực quan, dễ dàng hay tốn ít công sức. Một người đang vật lộn với vấn đề tài chính nhiều khả năng sẽ không muốn đi theo đường này.

Trong lúc đó, các ngân hàng chấp nhận thách thức đã đi trước những người chơi truyền thống bằng cách cung cấp cho người dùng những cách thuận tiện để tiết kiệm.

UX/UI Fintech giúp thay đổi nhận thức của con người rằng tiết kiệm không phải điều gì đó đáng sợ. Họ làm cho tính năng này trở nên thú vị và đầy động lực, khuyến khích người dùng bắt đầu tiết kiệm với một khoản tiền tưởng chừng rất nhỏ.

Trở ngại

Như bạn đã biết, tiết kiệm là dành một phần thu nhập cho mục tiêu dài hạn. Điều đó thường kèm theo tình thế tiến thoái lưỡng nan khi phải chọn giữa sự hài lòng tức thời và các lợi ích dài hạn. 

Nhiều ngân hàng quảng bá về tầm quan trọng của tiết kiệm. Cùng lúc đó, thông thường dịch vụ này vẫn khó cho người dùng thiết lập và tự quản trị. 

Người dùng phải khá năng động để bắt đầu tiết kiệm

Thêm tiền vào tài khoản tiết kiệm của họ thường xuyên. Họ phải tự khám phá cách tài khoản tiết kiệm hoạt động và có những tính năng gì. 

Cũng cần lưu ý là người dùng có các nhu cầu khác nhau tùy thuộc vào số tiền họ sẵn có để bắt đầu tiết kiệm. Một số người muốn gửi một khoản tiền lớn. Trong khi những người khác quan tâm đến việc tích lũy dần dần với số tiền nhỏ mỗi tháng. Một số ngân hàng chỉ có chức năng gửi tiền mà không có chức năng thêm tiền thường xuyên. Hay tạo một tài khoản riêng cho mục đích này. Nó có thể tạo ra khó khăn nếu người dùng có ý định tiết kiệm số tiền nhỏ mỗi lần. 

Khi  nói đến tài khoản tiết kiệm hay tiền gửi

Thậm chí còn có nhiều vấn đề phát sinh hơn. Như là sự hạn chế dịch chuyển dòng tiền. Ví dụ như người dùng không thể rút tiền ngay lập tức mà không tốn phí. Hay phải gửi yêu cầu trước 7-10 ngày để tránh bị tính phí. 

Một mặt, điều này có thể tốt vì nó tạo động lực cho khách hàng không sử dụng tiền tiết kiệm. Mặt khác, điều này khá khó chịu nếu​​ người dùng biết rằng họ không thể truy cập và kiểm soát ngay lập tức toàn bộ số tiền của mình hoặc phải trả thêm một khoản tiền để thực hiện điều đó.

Lập tài khoản tiết kiệm là tính năng thường chỉ có ở bản máy tính và không hiện hữu trên ứng dụng tài chính. Ở phần trước, chúng ta đã đề cập đến tầm quan trọng của chiến lược đa kênh để không làm hỏng trải nghiệm khách hàng. 

Tất cả các yếu tố kể trên có lẽ tạo ra khá nhiều khó khăn. Đó là nguyên nhân vì sao nhiều khách hàng chọn lựa chọn đơn giản là tạo thêm một tài khoản thông thường nữa để dành riêng cho việc tiết kiệm tiền. Chúng ta có thể thấy một trường hợp như ví dụ bên trái. Thứ duy nhất phân biệt tài khoản tiết kiệm và tài khoản hiện tại là tên của nó.

Đừng:

• Tài khoản tiết kiệm nhìn giống tài khoản hiện tại
• Không có mục tiêu tiết kiệm
• Không có tiến trình hoàn thành

Hãy làm

• Thiết lập nhanh cho mỗi mục tiêu tiết kiệm.
• Cá nhân hóa gói tiết kiệm
• Có thanh tiến trình thực hiện mục tiêu

Trong trường hợp này, đầu tiên người dùng cần thực hiện tiến trình mở một tài khoản mới ( nhớ là tiến trình này ở vài ngân hàng vẫn không hề đơn giản) và chuyển tiền vào tài khoản này. Thứ 2, các thứ tự ưu tiên có thể thay đổi trong suốt cuộc đời người dùng, và có thể là họ sẽ không còn cần dùng tài khoản đó để tiết kiệm nữa. Điều gì sẽ xảy ra ? Người dùng không còn sử dụng tài khoản này nữa và thậm chí không nhận ra nếu họ không dùng trong thời gian dài, ngân hàng vẫn áp dụng phí quản lý tài khoản không hoạt động. 

Người dùng được thông báo về chuyện này ra sao ?

Đáng buồn thay, thường thì không. Nên khi đột nhiên bị thu phí bởi ngân hàng, người dùng sẽ ngạc nhiên và khó chịu, dẫn đến cảm giác tiêu cực với tổ chức tài chính. 

Để tránh các tình huống đáng thất vọng tương tự, hãy suy nghĩ về cách nào dễ dàng để đóng tài khoản trên ứng dụng tài chính của bạn. Và, bạn có bao nhiêu tài khoản không hoạt động? Báo cho người dùng về phí áp dụng và cung cấp hướng dẫn về bất kỳ hành động tiềm ẩn nào với tài khoản. Người dùng sẽ cảm thấy được chăm sóc, hỗ trợ và đánh giá cao loại hỗ trợ này từ tổ chức tài chính của họ. 

Giải pháp dùng UX/UI Fintech 

Theo dõi tần suất người dùng của bạn thêm tiền và tài khoản tiết kiệm có thể giúp bạn hiểu khách hàng hơn. 

Xem liệu họ có thể tìm ra lựa chọn này dễ dàng trên ứng dụng

Chú ý đến những chi tiết nhỏ nhất có thể khám phá ra được cách thức chung mà khách hàng của​​ bạn sử dụng lựa chọn tiết kiệm trên ứng dụng. 

Biết rằng hầu hết nhân loại, thông thường, không giỏi tiết kiệm tiền, cách nào tốt nhất để nhắc họ về tiết kiệm? Và hơn thế, Bạn có thể dùng cách nào để khuyến khích và tạo động lực cho người dùng bắt đầu tiết kiệm? 

UX/UI Fintech có giúp khách hàng hài lòng trong việc quản lý tiền bạc?

Tạo ra nó, và khách hàng sẽ tưởng thưởng cho bạn bằng lòng trung thành. 

Hãy tưởng tượng cảm giác của người dùng khi, nhờ sự giúp đỡ của UX/UI Fintech của bạn, họ đã tiết kiệm được khoản tiền để thực hiện ước mơ của họ: Mua một ngôi nhà cho gia đình hay chi trả đủ cho con cái của họ học trường đại học tốt. Họ sẽ cảm thấy tự hào và hạnh phúc với ứng dụng tài chính của bạn trong tay. Đây là cách ứng dụng tài chính có thể nâng cao đời sống con người.  

Cung cấp khả năng tạo một tài khoản tiết kiệm nhanh chóng và dễ dàng cho các mục tiêu tiết kiệm khác nhau. Ví dụ, trong ứng dụng Revolut, người dùng có thể tạo một khoản tiết kiệm chỉ với vài cái chạm. Khách hàng đặt tên cho mục tiêu, rồi ứng dụng hướng dẫn họ qua các tính năng liên quan. 

Nghĩ về lý do khách hàng sử dụng sản phẩm.

Họ quan tâm đến việc gửi một khoản tiền lớn ngay lập tức, hay để họ chọn hình thức tiết kiệm khoản tiền nhỏ định kỳ? Nên để khách hàng thêm tiền vào tài khoản tiết kiệm nếu đó là lý do chính khách hàng tạo tài khoản. 

Như bạn thấy ở ví dụ bên phải, Ứng dụng Revilut cho phép chuyển khoản thường xuyên với số tiền và tần suất cố định từ tài khoản hiện tại, cũng như tiết kiệm tiền lẻ từ mỗi lần​​ thanh toán bằng thẻ tín dụng. 

Từ góc độ trải nghiệm khách hàng, lựa​ chọn tiết kiệm tiền lẻ là một chiến lược hay phù hợp với những người khó khăn trong việc tiết kiệm tiền. Có thể là khá khó khăn khi phải tự mình định ra một khoản từ thu nhập hàng tháng, nhưng nếu chỉ là vài đồng tiền lẻ thì không gây sự chú ý. Bằng việc sử dụng các tùy chọn tăng tốc tiết kiệm 2,3,5 lần tổng số tiền sẽ tăng theo cấp số nhân. Người dùng có thể nhận được bất ngờ thú vị khi thấy tổng những khoản nho nhỏ đó thực sự đưa họ đến mục tiêu nhanh hơn họ đã kỳ vọng. 

Định vị tài khoản tiết kiệm riêng biệt với tài khoản thanh toán

Giúp dễ tìm và quản trị hơn

Thiết kế trực quan để thêm hay rút tiền từ tài khoản tiết kiệm vì đây là 2 tính năng chính của phần này. Ở ví dụ bên phải, bạn có thể thấy Revolut cung cấp tính năng liên quan đến tiết kiệm như là Nạp tiền, Rút tiền và Bật/tắt các chuyển khoản thông thường.

Nếu tài khoản tiết kiệm hiển thị cùng với tài khoản hiện tại, hãy chắc bắn phân biệt hai tài khoản này bằng cách dùng các yếu tố thị giác để định dạng mục đích của tài khoản. 

Một yếu tố tạo động lực khác là thanh tiến trình

Để minh họa cho việc người dùng đã tiến gần đến mục tiêu của họ bao nhiêu. Nó mang đến cái nhìn nhanh chóng về tốc độ đạt được mục tiêu của người dùng và tạo thêm động lực để đạt được nó. 

Từ góc độ trải nghiệm khách hàng, luôn là ý tưởng tốt để thêm cảm xúc và sự cá nhân hóa vào sản phẩm tài chính​​. Trong ví dụ ứng dụng Revolut, người dùng còn có thể thêm ảnh của họ vào tài khoản.

Khía cạnh hình ảnh rất quan trọng vì nó kích thích trí tưởng tượng của người dùng về việc đã đạt được mục tiêu. Điều này làm tăng động lực để biến giấc mơ thành sự thật, biến quá trình tiết kiệm thành một điều thú vị. 

Bí kíp bỏ túi

Giúp người dùng tiết kiệm tiền dễ dàng​​ bằng việc cung cấp tính năng tiết kiệm thú vị và hấp dẫn. Cá nhân hóa trải nghiệm tiết kiệm và thêm cảm xúc vào đó, để nó trở nên dễ dàng và có động lực. 

17. Cung cấp tùy chọn để Xem và Chép chi tiết tài khoản

Xem và chép thông tin chi tiết tài khoản là một vấn đề phổ biến với người dùng. Tình huống thông thường là chúng ta cần đưa ngay thông tin để nhận chuyển khoản lập tức, hoặc chúng ta cần chi tiết cho hợp đồng hay một hóa đơn. Nhưng để khiến người dùng ngạc nhiên, tùy chọn xem chi tiết thường không có sẵn, chưa nói đến chuyện sao chép nó. 

Trở ngại

Khó khăn đầu tiên xuất hiện khi người dùng cố gắng tìm số tài khoản. Trong một số trường hợp, nó tạo ra sự chán nản vì sau một hồi tìm kiếm ráo riết, người dùng nhận ra rằng không hề có tùy chọn này. Trong ngữ cảnh khá hơn, người dùng cuối cùng cũng tìm ra nhưng rồi lại thất vọng vì không cách nào chép được d​ữ liệu. 

Hãy thử tưởng tượng ngữ cảnh này như sau: Người dùng có điện thoại của họ ở tay này và tờ giấy với cây bút ở tay kia để ghi thủ công các con số xuống rồi gõ chúng ở bất kì nơi nào cần. Thử hỏi xem, điều đó có phản ánh đúng thời đại truyền thông xã hội và số hóa ? 

Thậm chí tệ hơn, nếu chi tiết tài khoản không có trên ứng dụng, Hoặc nếu chúng bị giấu đi như viên ngọc quý và bất khả thi để tìm kiếm, người dùng sẽ phải bật máy tính họ lên và đăng nhập vào phiên bản máy tính để truy cập thông tin cần thiết. Chỉ cần nghĩ về việc nó gây bất tiện ra sao và bao nhiêu thời gian, nỗ lực không cần thiết đã lãng phí để tìm thông tin cơ bản như vậy.

Đừng

• Không hiển thị chi tiết tài khoản
• Không thể chép chi tiết tài khoản

Hãy làm

• Tổng quan về thông tin tài khoản
• Chép và chia sẻ chi tiết tài khoản

Ở ví dụ bên trái, không có tùy chọn để xem hay chép số tài khoản. Trong vài trường hợp, thậm chí tệ hơn là không có tên tài khoản. Người dùng đành phải phân biệt các tài khoản của họ bằng số dư hay nhớ số tài khoản, đó chắc chắn không phải là giải pháp thân thiện!

Giải pháp dùng UX/UI Fintech

Giúp đỡ người dùng của bạn bằng việc cung cấp thông tin cần thiết của các sản phẩm họ sở hữu. Số tài khoản và chi tiết ngân hàng phải hiển thị cho người dùng để họ có để điều hướng tài khoản tự do và dễ dàng. 

Nếu người dùng có nhiều tài khoản, ngoài việc hiển thị số tài khoản, người dùng nên có tùy chọn để đặt tên cho từng tài khoản. Giúp dễ hơn để phân biệt nhanh giữa chúng.

Ở ví dụ bên phải, dưới thông tin tài khoản có nút “Chia sẻ” cạnh tài khoản người dùng và số IBAN. Nhấn vào nút này, người dùng dễ dàng chép thông tin tài khoản và chia sẻ nó qua nhiều loại kênh. Ở đây, ứng dụng tài chính đã cân nhắc “nhu cầu” mà người dùng đã “tìm tới” tùy chọn này. Nếu người dùng tìm chi tiết tài khoản, ắt hẳn họ muốn chia sẻ nó với ai đó. UX/UI Fintech tạo cảm xúc tích cực cho người dùng vì họ có thể nhanh chóng và dễ dàng gửi thông tin tài ​​khoản qua Airdrop, tin nhắn​​ hay mạng xã hội. 

Bí kíp bỏ túi

Thiết kế chi tiết tài khoản dễ dàng để tìm, xem và chép. Cung cấp tùy chọn để gửi chi tiết tài khoản ngay lập tức ngay từ ứng dụng.

18. Làm rõ cách để Xem lịch thanh toán

Một trong những khó khăn mà người dùng thường nhắc tới là họ cảm thấy lo lắng về những khoản thanh toán định kỳ mà họ cần thực hiện mỗi tháng. Vì có nhiều hóa đơn tiện ích được nhận từ các kênh khác nhau, cũng như các khoản thanh toán thông thường khác, họ sợ là họ sẽ tình cờ quên mất hoặc họ sợ là có thể có sai sót đâu đó, và​​ thanh toán theo lịch trình sẽ không được thực hiện. Lo lắng này là bình thường, vì việc thanh toán định kỳ chậm có thể dẫn đến việc bị phạt hay, tệ hơn là nhiệt, điện hoặc điện thoại có thể bị cắt. 

Để cảm thấy mọi việc trong tầm kiểm soát và bình tâm

Người dùng muốn biết rằng mọi thứ đã theo thứ tự: các giao dịch đã được lên lịch, và nó dễ xem cái nào đã thanh toán xong và cái nào đang chờ để thanh toán. 

Với việc cung cấp tùy chọn này, UX/UI Fintech mang đến cho người dùng cảm giác nhẹ nhàng và hài lòng rằng ứng dụng quan tâm đến mọi thứ, và người dùng không cần phải lo lắng về bất kì điều gì nữa.

Dễ dàng truy cập từ điện thoại

Như chúng ta biết, tất cả các chức năng cần dễ dàng truy cập từ điện thoại để đảm bảo trải nghiệm tốt cho người dùng, đặc biệt trong ngữ cảnh có quá nhiều cảm xúc gắn liền với nó. Thật không may, không phải tất cả mọi ngân hàng đều có tùy chọn để xem lịch thanh toán trên ứng dụng, nhưng nó có ở phiên bản máy tính. 

Một vấn đề khác cần nói đến là, th​ậm chí nếu UX/UI Fintech cung cấp một danh sách lịch thanh toán, nó thường không trực quan và khó để đọc hiểu, chỉ mang lại đôi chút giá trị cho khách hàng. 

Trở ngại

Nếu không thể xem lịch thanh toán nhanh, có thể dẫn đến nhiều cảm xúc tiêu cực cho khách hàng. 

Đừng

• Tên người thụ hưởng không hiển thị
• Lặp lại các thông tin không có giá trị cho người dùng

Hãy làm

• Thông tin được tổ chức theo độ ưu tiên
• Tập trung vào các thanh toán gần nhất
• Có lựa chọn để quản lý lịch thanh toán

Như bạn thấy ở ví dụ bên trái, đó là một danh sách lịch thanh toán, nhưng người dùng cần nhấn vào mỗi thanh toán để có thông tin về người thụ hưởng (người nhận). Đây là một quá trình tốn nhiều thời​​ gian, đặc biệt nếu người dùng có nhiều thanh toán trong danh sách. Đừng giấu thông tin thiết yếu như tên người nhận; hiển thị nó ngay lập tức và loại bỏ các bước không cần thiết để tìm thấy nó. 

UX/UI Fintech cố gắng đừng gây bối rối cho người dùng với thông tin không cần thiết cho họ. Trong ví dụ bên trên, tất cả các thanh toán đều có tên “Thanh toán theo hợp đồng”, nó không mang đến bất gì giá trị gì cho người dùng. Thay vào đó, tên của người nhận sẽ giúp nhận dạng ngay lập tức. Trong trường hợp này, ít ra ứng dụng tài chính cũng hiển thị được ngày thanh toán theo định kỳ. 

Giải pháp dùng UX/UI Fintech

UX/UI Fintech nên giúp người dùng của bạn tiết kiệm thời​​ gian

Bằng cách hiển thị rõ ràng các thông tin quan trọng về lịch thanh toán: Tên người nhận, số tiền và ngày thanh toán sẽ được thực hiện.

Ở ví dụ bên phải, một cấu trúc chính xác của thông tin cho phép người dùng lướt nhanh danh sách thông tin quan trọng. Tên người nhận có kèm theo logo của họ, điều này giúp dễ dàng phân biệt giữa các người nhận hơn và giúp cho danh sách trông hấp dẫn hơn.

Nghĩ về việc ưu tiên thông tin

Ví dụ, nhấn mạnh vào các khoản thanh toán cần trả trong thời gian ngắn sắp tới. Cho phép thanh toán ngay lập tức trước thời hạn. Người dùng nên được phép linh động kế hoạch thanh toán và giành quyền kiểm soát tình trạng tài chính của mình mà không bị ràng buộc bởi một ngày cụ thể. 

Bạn có thể mang đến cho người dùng cái nhìn tổng quan về cả thanh toán đã thực hiện và thanh toán được lên lịch, giống như Revilut đã thực hiện trên ứng dụng tài chính của họ. Hiển thị các thanh toán gần đây nhất và thêm tùy chọn để xem danh sách đầy đủ. Đây là cách tốt để hiển thị hầu hết các thông tin thiết yếu và không làm cho màn hình bị rối, đồng thời vẫn cung cấp cách dễ dàng để xem đầy đủ danh sách bất kì khi nào người dùng cần. 

Bí kíp bỏ túi

Mang đến cho người dùng một danh sách khoản thanh toán theo định kỳ dễ xem xét. Làm cho nó hiệu quả bằng cách hiển thị các thông tin thiết yếu như tên người nhận, số tiền và ngày đến hạn thanh toán. 

19. Tạo tính năng lập ngân sách và Chi tiêu

Trong bối cảnh ngày càng có nhiều ứng dụng lập ngân sách khác nhau, càng có nhiều ngân hàng bắt đầu tạo tính năng lập ngân sách của riêng họ. Đây là một kế hoạch tuyệt vời vì nó có thể thực sự mang đến giá trị và tăng sức khỏe tài chính tổng thể của khách hàng.Tuy nhiên, đáng buồn thay, ý định tuyệt vời này có thể thiếu nhận thức đúng đắn từ góc độ UX/UI Fintech và, kết quả là khách hàng có xu hướng tránh dùng nó. 

Trở ngại

Khách hàng sẽ chọn dùng tính năng lập ngân​ sách​ nếu nó không mất quá nhiều thời gian và công sức để nhập tất cả thông tin, và nếu họ cảm thấy rằng những gì thu lại có giá trị. Sau tất cả, mục tiêu chính của tính năng này là giúp cuộc sống con người dễ dàng. 

Phân tích chính xác ngân sách và chi tiêu là trách nhiệm của ngân hàng. Nếu thông tin sâu bên trong không chính xác, khách hàng sẽ rất nhanh mất lòng tin vào tổ chức tài chính và huỷ hoại UX/UI Fintech.

Đừng

• Nhập chi phí thủ công
• Ngân sách có giao diện trực quan nghèo nàn 
• Không có cảnh​​ báo, công cụ hỗ trợ quản lý tài chính cá nhân

Hãy làm

• Tự động ghi nhận tiền vào v​​à chi phí
• Giao diện ngân sách trực quan hữu dụng
• Cảnh báo về chi tiêu bất thường và các đề nghị ngân sách

Ở ví dụ bên trái

Người dùng được cung cấp lựa chọn để xem tất cả chi tiêu của họ mỗi tuần, thậm chí nếu tháng được bắt đầu vào giữa tuần. 

Không thể xem tiền được dùng theo khung thời gian khác, ví dụ, tổng mỗi tháng. Còn nữa, không thể xem tổng số tiền được dùng trong tháng hiện tại. 

Nếu bạn cho người dùng xem lại các chi tiêu của họ

Hãy nghĩ về loại thông tin nào có thể mang lại giá trị cho họ. Trong ví dụ nói trên, chỉ có tổng số tiền chi tiêu hàng tuần được hiển thị, nó không phải là thông tin giá trị cho người dùng để hiểu, phân tích hay học gì từ tình hình tài chính. 

Một khía cạnh khó khăn khác của nhiều dịch vụ ngân sách là khách hàng phải nhập chi phí một cách thủ công. Ứng dụng không tính toán chi tiêu của người dùng, vì vậy họ phải tự xem qua tất cả các chi tiêu của mình. 

​​Ở ví dụ bên trái, bảng hiển thị trên màn hình khó để nhận thức và đọc. Không hề có diễn đạt mang tính trực quan cho tình hình tổng quát. Khách hàng phải mất nhiều công sức phân tích dữ liệu để cho ra bất kỳ thông tin chi tiết mà họ cần. 

Giải pháp dùng UX/UI Fintech 

Nếu bạn cung cấp cho người dùng tùy chọn phân tích ngân sách và chi tiêu, hãy chắc chắn UX/UI Fintech thực sự giúp nâng cao đời sống tài chính cho họ thay vì tạo thêm công việc và lo lắng, điều đó chắc chắn dẫn đến các quyết định tiêu cực. Sản phẩm kỹ thuật số là các công cụ hỗ trợ giúp cuộc sống con người dễ dàng hơn, không phải là phức tạp hơn. 

Ở ví dụ bên phải

Bạn có thể thấy​​ ứng dụng tài chính Mint cung cấp nhiều tùy chọn để biết cách người dùng theo dõi ngân sách của họ. Đầu tiên, người dùng có thể thiết lập tổng mà họ thích dùng trong một danh sách riêng trong cả tháng hiện tại.

Người dùng còn có thể thấy thanh tiến trình, mang đến cho họ cái nhìn ngay lập tức về việc họ đã dùng tiền gần tới giới hạn tới đâu. Với thanh tiến trình, các mã màu được sử dụng để người dùng có thể có thể hiểu được tình hình chung chỉ bằng cách nhìn qua màu sắc. Ví dụ​​, màu đỏ chỉ ra r​ằng người dùng đã chi vượt quá số tiền tối đa đã được lên kế hoạch cho một danh mục cụ thể. 

Với mỗi danh mục, người dùng thấy tổng tiêu dùng và tổng số còn lại. Ở đây nhiều tính năng lập ngân sách bất tiện cung cấp chỉ thông tin về tổng tiền. Nghĩ về mục tiêu chính của người dùng, người đã mở màn hình ngân sách này. Thực sự quan trọng để khách hàng hiểu còn bao nhiêu tiền có thể được dùng trong từng danh mục cụ thể. Nếu UX/UI Fintech chỉ cung cấp tổng tiền, ngư​​ dùng phải thêm nhiều công sức để tính toán tiền tiền còn lại. 

Tự động phân loại tất cả chi tiêu

Đây là một tính năng khác mà ứng dụng tài chính Mint đề nghị. Do đó, người dùng​​ không chỉ có thông tin về tiến trình đạt được mục tiêu hàng tháng, mà còn hiểu về cách tiền được sử dụng. 

Ở đây, điều quan trọng là phải xem xét điều này theo ngữ cảnh; người dùng nên có khả năng để sửa một danh mục cụ thể. Ví dụ, nếu người dùng mua nước ở trạm xăng, UX/UI Fintech nên tự động đặt giao dịch này vào danh mục “Tự động/Di chuyển” hay “Xăng/Năng lượng”. Điều này làm tăng độ chính xác và tin cậy của tính năng lập ngân sách. 

Cách hiển thị

Nhiều ứng dụng tài chính hiển thị danh mục chi tiêu tách biệt với mục tiêu ngân sách. Đây không phải là cách tệ, nhưng, nếu bạn đặt mình vào người dùng, thường thì sẽ có được nhiều thông tin giá trị hơn nếu như kết hợp hai tính năng này lại. Hãy nhớ là mỗi tính năng của ứng dụng tài chính nên đáp ứng được kỳ vọng và mục tiêu của người dùng trong từng tình huống cụ thể. 

Nếu bạn cung cấp tính năng lập ngân sách và chi tiêu cho người dùng, cập nhật cho khách hàng về tiến trình của các khoản này. Nếu người dùng sắp bị chi tiêu quá tay, gửi thông báo để họ có sự chuẩn bị. Thông báo về các vấn đề tài chính trước khi chúng xảy ra. Người dùng sẽ cảm thấy rằng tình trạng tài chính của họ không chỉ quan trọng cho họ và còn với cả ngân hàng mà họ sử dụng. Kết quả là, người dùng sẽ thấy rằng đây không chỉ là một ứng dụng tài chính mà còn là một cố vấn tài chính và là bạn đồng hành với họ.

Bí kíp bỏ túi

Cung cấp tính năng lập ngân sách và chi tiêu chính xác và sâu sắc. Hiển thị tổng ngân sách cho từng danh mục và số tiền đã chi tiêu. Hiển thị thông tin này theo cách rõ ràng và dễ xem. 

20. Dễ dàng đăng ký các sản phẩm

Trong thế giới kỹ thuật số mà chúng ta sống, người dùng yêu cầu mọi thứ xảy ra ngay lập tức mà không cần thêm bất kì nỗ lực nào. Đây là điều kiện tiên quyết để tạo ra UX/UI Fintech thú vị. 

Nếu trong tình huống sử dụng sản phẩm ngân hàng chỉ có thể đăng ký ở phiên bản máy tính ở ngân hàng hay đi đến trực tiếp tại chi nhánh, người dùng sẽ không cảm thấy dịch vụ đặt khách hàng là trung tâm. 

Một tổ chức tài chính cho phép đăng ký sản phẩm ngay tại ứng dụng có thể được đánh giá là cung cấp dịch vụ tích cực, đáp ứng các yêu cầu mong đợi của khách hàng trong thời đại kỹ thuật số.

Khó khăn

Mỗi ngân hàng đều muốn khách hàng sử dụng nhiều sản phẩm ngân hàng nhất có thể để khách hàng có thể cảm nhận trải nghiệm khách hàng đầy đủ nhưng chúng ta nên nhấn mạnh vào cách chúng ta cung cấp tùy chọn này cho khách hàng. Vài ngân hàng vẫn không cung cấp khả năng sử dụng sản phẩm ngay trên ứng dụng của họ, hay, nếu họ làm vậy, thì các sản phẩm vẫn giới hạn hay tiến trình đăng ký sẽ phức tạp. 

Nếu UX/UI Fintech không cung cấp một danh sách các sản phẩm mà khách hàng có thể đăng ký, thì trong hầu hết các trường hợp, chỉ có một lựa chọn duy nhất cho khách hàng là liên hệ đến ngân hàng. Và, như chúng ta đã nhắc đến trong chủ đề trước của loạt bài này, không phải tất cả các ngân hàng đều cung cấp phương thức liên hệ thuận tiện và nhận hỗ trợ cho bất kì câu hỏi nào. 

Vài ngân hàng cung cấp các mẫu tin nhắn trên ứng dụng để đăng ký sản phẩm

Một mặt, ngân hàng cố gắng tạo điều kiện để đăng ký sản phẩm mới từ ứng dụng nhưng mặt khác, nếu tiến trình này quá phức tạp, người dùng sẽ không tiến hành đăng ký nữa. Bên cạnh đó, vẫn có một số ít ngân hàng không hề có tính năng này trên ứng dụng.

Đừng

• Không trực quan để đăng ký sản phẩm từng ứng dụng
• Không rõ có những sản phẩm nào khả dụng

Hãy làm

• Có thể đăng ký các sản phẩm ngân hàng hàng ngày
• Có thông tin thêm về sản phẩm

Một khó khăn khác là thường thì không có thông tin đầy đủ danh sách các sản phẩm ngân hàng đang sẵn có. Vì kênh phổ biến nhất hiện nay là điện thoại​​, nhiều người dùng thmậm chí không thể nhìn tổng quan tất cả các loại sản phẩm mà ngân hàng cung cấp. Ví dụ, một gia đình có lẽ nghĩ rằng sẽ thật thuận tiện để lấy thẻ thanh toán cho con cái họ. Nhưng vì họ không thể tìm ra tùy chọn này trên ứng dụng, nên có lẽ là ngân hàng không cung cấp loại dịch vụ này, trong khi thực ra ngân hàng có tùy chọn đó, nhưng chỉ ở phiên bản máy tính hoặc tại chi nhánh. 

Khó khăn khi đăng ký sản phẩm làm giảm UX/UI Fintech và giảm cơ hội người dùng chọn nó. Nếu ngân hàng tiến về phía trước và tạo ra tiến trình nhanh chóng, đơn giản cho khách hàng, hay thậm chí tạo ra các đề nghị được cá nhân hóa, các cơ hội để mọi người lựa chọn sản phẩm của ngân hàng có thể tăng lên đáng kể.

Giải pháp dùng UX/UI Fintech

Cho khách hàng khả năng để trải nghiệm đầy đủ sản phẩm ngân hàng

Thử cung cấp nhiều thông tin về mỗi sản phẩm để người dùng có thể chắc chắn cần chọn cái nào và hướng dẫn họ xuyên suốt hành trình đăng ký u​được nó. 

Ở ví dụ bên phải

Bạn có thể thấy rằng người dùng không chỉ có thể đăng ký sản phẩm mà còn có câu trả lời cho hầu hết các câu hỏi thông thường về sản phẩm. Với ứng dụng UX/UI Fintech trong việc cung cấp thông tin như vậy, bạn tăng đáng kể khả năng người dùng sẽ đăng ký sản phẩm. 

Nếu bạn đưa ra một biểu mẫu để điền cho việc đăng ký sản phẩm, UX/UI Fintech yêu cầu bạn hãy chắc chắn người dùng không trùng lặp thông tin cá nhân. Ví dụ như, đừng để người dùng phải nhập dữ liệu như tên và ngày sinh nếu ứng dụng ngân hàng đã có thông tin này trước đó và có thể hiển thị tự động.

Nếu tùy chọn đăng ký sản phẩm không dễ thêm vào ứng dụng, hay người dùng thực sự cần phải đến chi nhánh, UX/UI Fintech khuyên bạn vẫn nên cung cấp cho khách hàng manh mối về cách đi đến đó từ ứng dụng. 

Bạn có thể mang đến cho người dùng thông tin hữu ích về sản phẩm

Để khách hàng có thể đánh giá sản phẩm nào phù hợp với họ và chuẩn bị các thông tin, tài liệu cần thiết để đẩy nhanh quá trình đăng ký.

Hãy đảm bảo là thông tin liên hệ với ngân hàng. Như số điện thoại, địa chỉ chi nhánh cũng như giờ làm việc thì dễ dàng tìm. Để người dùng có thể liên hệ hỗ trợ với bất kì câu hỏi thêm liên quan đến sản phẩm hay đặt chỗ cho cuộc gặp trực tiếp tại chi nhánh

Bí kíp bỏ túi

UX/UI Fintech tip: Thiết kế để đăng ký sản phẩm dễ dàng ngay tại ứng dụng. Tổng quan tất cả các sản phẩm hiện có được cung cấp rõ ràng và các thông tin cần thiết để người dùng đăng ký.

Lời kết

Thiết kế UX/UI Fintech cần khá nhiều cẩn trọng. Những gì liên quan đến tiền bạc đều dễ ảnh hưởng đến tâm trạng người dùng một cách sâu sắc. Vì vậy bài viết này hi vọng sẽ có ích cho bạn!

Nếu bạn yêu thích việc trao đổi về UX/UI Fintech. Hãy thảo luận với tớ qua comment ngay bên dưới nhé!